VB paslaugos ir produktai

TURINYS

ĮVADAS 3

1. SĄSKAITOS IR INDĖLIAI 41.1. Banko sąskaita 41.2. Indėlių sąskaitų rūšys 42. KREDITAI 62.1. Būsto kreditas 62.2. Vartojimo kreditas 62.3. Didelių galimybių kreditas 73. ELEKTRONINĖ BANKININKYSTĖ 83.1. VB Internetas 83.2. VB Linija 93.3. VB Mobilinija 94. MOKĖJIMO KORTELĖS 105. ATSISKAITYMAI 105.1. Vietiniai pinigų pervedimai 115.2. Tarptautiniai pinigų pervedimai 115.3. Tiesioginis debetas 126. GYVYBĖS DRAUDIMAS 126.1. Kaupiamasis gyvybės draudimas 126.2. Gyvybės rizikos draudimas 137. SEIFAI 137.1. Individualaus naudojimo seifai 147.2. Savitarnos seifai 148. VALIUTOS 159. INVESTICIJŲ VALDYMAS 159.1. Investavimas į obligacijas 169.2. Investavimas į akcijas 169.3. Investiciniai fondai 179.4. Su akcijomis susietos obligacijos 1710. VB ASMENINIS BANKAS 1811. LIZINGAS 1812. VB PENSIJA 20 ĮVADASVilniaus bankas – vienas iš komercinės bankininkystės Lietuvojepradininkų, kuris nuo pat savo veiklos pradžios diegė ir skatino naujasbankų paslaugas, darė ženklią įtaką šalies bankų rinkai. Apskritai Vilniausbankas yra tartum visų bankų lyderis, teikiantis įvairiausias paslaugos beiproduktus ne tik privatiems asmenims, tačiau ir verslo klientams. Savo kursiniame darbe aš pasirinkau nagrinėti Vilniaus bankopaslaugas ir produktus todėl, kad pati naudojuosi Vilniaus bankopaslaugomis ir ši tema yra labai aktuali. Sunku būtų išvardinti visas jo teikiamas paslaugas bei produktus,kadangi jų yra labai daug. Todėl savo kursiniame darbe aš pasirinkaunagrinėti vieną sritį – tai paslaugas bei produktus, teikiamus privatiemsasmenims. Kadangi ir jų yra labai daug bei įvairių, todėl visų išvardintinetgi nepavyktų, tad iš pradžių supažindinsiu su tomis paslaugomis beiproduktais, su kuriais mes susiduriame vos ne kasdien, o po to šiek tiekapžvelgsiu kiek rečiau vartojamas paslaugas. Atkreipsiu dėmesį ir į naujaiatsiradusias paslaugas, kurios rinkoje dar nėra labai paplitusios. Itinsvarbius bei aktualius dalykus aš detalizuosiu ir panagrinėsiu smulkiau, opateiktas lenteles ar diagramas aš pavaizduosiu kursinio darbo priede. Manau, kad rašant šį darbą galiu susidurti su viena problema. Šiatema informacijos kiekis yra labai didelės apimties, todėl jį reikės labailogiškai susisteminti ir atrinkti pačius svarbiausius elementus. Rašant šįdarbą, buvau apsilankiusi Vilniaus banke ir gavau daug atmintinių, apieVilniaus banko teikiamas paslaugas ir produktus. Taip pat teko išklausytiseminarą, apie naują į rinką teikiamą Vilniaus banko paslaugą – „Suakcijomis susietos obligacijos“, kurio medžiagą panaudosiu rašydama kursinįdarbą. Taigi, rašydama kursinį darbą, bandysiu visus keliamus tikslusišnagrinėti, kylančias problemas išspręsti, o po to visą darbą apibendrintiišvadose.

. 1. Sąskaitos ir indėliai Kaip ir kiekviename banke, taip ir Vilniaus banke galima atsidarytisąskaitas, patikėti savo lėšas ar santaupas, pasirinkti parankiausius lėšųlaikymo, disponavimo jomis ir sąskaitų tvarkymo būdus. Vilniaus bankegalima turėti sąskaitas ir indėlius litais ir užsienio valiutomis. Savosąskaitas galima tvarkyti ne tik pasirinktame filiale, bet ir VB Internetu,VB Telebanku ar VB Linija. Šis sąskaitų tvarkymo būdas (elektroninėbankininkystė) dar nėra labai paplitęs mūsų visuomenėje. Todėl manau, kadturi praeiti dar šiek tiek laiko, kad žmonės suvoktų šios paslaugosteikiamą naudą. Šias elektroninės bankininkystės paslaugas smulkiaupanagrinėsiu tolesniame savo darbe. Dabar norėčiau išskirti bei apžvelgti,kas yra banko sąskaita ir kokios yra indėlių sąskaitų rūšys. 1.1. Banko sąskaitaBanko sąskaita patogi priemonė tvarkyti kasdieninius finansiniusreikalus.Privatus asmuo, turėdamas sąskaitą Vilniaus banke, gali: • papildyti indėlį grynaisiais pinigais banko kasoje; • gauti grynųjų pinigų litais ar užsienio valiuta Vilniaus banko kasose; • pervesti pinigų gavėjams Lietuvoje (litais) ir užsienyje (valiuta) ir gauti savo vardu įplaukų pagal vietinius ar tarptautinius mokėjimo pavedimus; • pirkti ar parduoti užsienio valiutas; • pervesti pinigus į kortelių, terminuotųjų, terminuotų kaupiamųjų, kaupiamųjų indėlių ar kitas sąskaitas Vilniaus banke ar kituose bankuose; • gauti palūkanas už lėšas terminuotųjų indėlių sąskaitose; • atlikti kitas finansines operacijas.Turėti sąskaitą Vilniaus banke yra ne tik naudinga, bet ir patogu, nes užlėšas, esančias banko sąskaitoje, mokamos nustatyto dydžio palūkanos.Palūkanos už sąskaitos likutį yra skaičiuojamos kiekvieną dieną, opaskutinę mėnesio dieną jos pervedamos į sąskaitą. 1.2. Indėlių sąskaitų rūšysVilniaus bankas siūlo pasirinkti tinkamiausią indėlio rūšį irpalūkanų mokėjimo būdą. Galima sudaryti terminuotojo, terminuoto kaupiamojoir kaupiamojo indėlio sutartis. Už visų rūšių indėlius mokamos skirtingos

palūkanos. Indėlių terminai labai įvairūs – nuo 30 iki 720 dienų irdaugiau. Palūkanų norma priklausys nuo indėlio dienų skaičiaus. Palūkanųnormų palyginimą žiūrėkite 1 priede. Terminuotasis indėlis. Terminuotojo indėlio sąskaitoje naudingalaikyti lėšas nuo 30 dienų iki metų ar ilgiau. Sutartyje galima nurodyti,kada pageidaujate gauti palūkanas – kiekvieną mėnesį ar terminuipasibaigus. Terminuotąjį indėlį ir neišmokėtas palūkanas bankas išmokasutartyje nurodyto termino pabaigos dieną, o jei ši diena sutampa su nedarbo diena – kitą banko darbo dieną. Sudarant terminuotojo indėliosutartį, indėlio terminą reikia nurodyti dienomis. Terminuotasis kaupiamasis indėlis. Terminuotą kaupiamąjį indėlįgalima laikyti banke nustatytą terminą – nuo 30 dienų iki vienų metų arilgiau. Jis naudingas tuo, kad palūkanos pridedamos prie indėlio, ir kitąlaikotarpį apskaičiuojamos nuo indėlio sumos ir jau prieš tai priskaičiuotųpalūkanų. Sutartyje galima nurodyti, kad palūkanos būtų pridedamos prieindėlio kas mėnesį, ar terminui pasibaigus, pasirinkti, ar sutartispratęsiama automatiškai ar ne. Terminuoto kaupiamojo indėlio sutartį galimanutraukti nepasibaigus terminui, tačiau apie tai reikia pranešti Vilniausbankui raštu prieš penkias kalendorines dienas. Tokiu atveju indėlis busgrąžintas į kliento nurodytą sąskaitą arba išmokėtas grynaisiais pinigais,išskaičiavus anksčiau išmokėtas palūkanas. Kaupiamasis indėlis. Kaupiamojo indėlio paskirtis atitinka jopavadinimą – sąskaitoje patogu kaupti ją papildant ir taip sutaupyti lėšų.Sąskaitą galima papildyti pinigų pervedimu arba grynaisiais pinigais.Kaupiamojo indėlio palūkanos priklauso nuo indėlio sumos. Nustatytospalūkanos pradedamos skaičiuoti kitą Banko darbo dieną po indėlio lėšųįskaitymo į sąskaitą ir skaičiuojamos iki priešpaskutinės indėlioišmokėjimo ar nurašymo iš sąskaitos kitais pagrindais dienos. Be minėtųjų indėlių rūšių yra dar keletas tokių kaip: Sąlyginiodeponavimo sąskaita ir Vienos nakties indėlis. Jei klientas parduoda ar perka vertingą turtą – nekilnojamąjį arkilnojamąjį, ar sudaro kokį nors kitokį atsiskaitymo sandorį ir noriatsiskaitymo ir turto perdavimo garantijų, banke jis gali sudarytiSąlyginio deponavimo sąskaitos sutartį ir atidaryti sąlyginio deponavimosąskaitą. Kai klientas atidaro sąlyginio deponavimo sąskaitą, tai bankassaugo į ją pervestas pirkėjo lėšas ir užtikrina atsiskaitymą už pirkėjonuosavybėn perėjusį turtą, t.y. bankas užtikrina, kad pardavėjas gauspirkėjo pinigus tik tada, kai turtas jau bus perduotas nuosavybės teisepirkėjui, o pardavėjas – kad teisėtai perdavus turtą pirkėjo nuosavybėn,pinigai bus sumokėti. Vienos nakties indėlis – tai trumpalaikis ir terminuotas indėlis.Jeigu kliento lėšos viršija 300 000 litų, šalių sutarimu jos gali būtideponuojamos vienai nakčiai ir grąžinamos į kliento sąskaitą kitą dienąkartu su apskaičiuotomis palūkanomis.

Ši Vilniaus banko teikiama paslauga (sąskaitos ir indėliai) yra vienaiš populiariausių bei dažniausiai teikiamų paslaugų privatiems klientams. 2. KreditaiVilniaus bankas teikia būsto kreditus, vartojamuosius kreditus irtaip vadinamus didelių galimybių kreditus. Jie vienas nuo kito skiriasi netik pavadinimais, bet ir savo sandara bei panaudojimo reikšme. 2.1. Būsto kreditasKiekvienas Lietuvos gyventojas, sulaukęs 18 metų, gali Vilniaus bankegauti kreditą pirkti būstą (namą ar butą) ar rekonstruoti esamą. Kreditaisuteikiami litais arba eurais. Kliento pageidavimu kreditas gali būtisuteikiamas JAV doleriais. Būsto kredito laikotarpis – iki 40 metų.Kreditas pervedamas į būsto pardavėjo sąskaitą. Vilniaus bankas suteikia teisę pasirinkti klientui tinkamas palūkanas– fiksuotas arba kintamas. Fiksuota metų palūkanų norma gali būti taikoma už būsto kredituslitais arba eurais. Ji nustatoma suteikiant kreditą, o vėliau kas 5 metai(jei kreditas litais) arba kas 5-10 metų (jei kreditas eurais) nustatoma išnaujo.

Kintama metų palūkanų norma gali būti taikoma už būsto kredituslitais, eurais ar JAV doleriais. Ji nustatoma suteikiant kreditą, o po tokiekvienais metais koreguojama kas 3, 6 arba 12 mėnesių, atsižvelgiant įatitinkamos trukmės VILIBOR (jei kreditas litais) arba LIBOR (jei kreditaseurais arba JAV doleriais). Bankui įkeičiamas perkamas būstas. Įkeičiamas būstas apdraudžiamasbankui priimtinoje turto draudimo bendrovėje. Klientas turi pasirinkti kredito grąžinimo būdą: kreditą ir palūkanas

mokėti lygiomis įmokomis kiekvieną mėnesį arba kreditą grąžinti lygiomisdalimis, o palūkanas mokėti už naudojimosi kreditu dienų skaičių. Kalbant apie būsto kreditą, galima paminėti, kad yra dar teikiamaskaupiamasis būsto kreditas pirkti būstą. Nuo įprastinio būsto kredito jisskiriasi tuo, kad įprastinis būsto kreditas grąžinamas kiekvieną mėnesįlygiomis arba tolygiai mažėjančiomis įmokomis, o kaupiamasis būsto kreditasgrąžinamas visas iš karto, pasibaigus kredito laikotarpiui. Kiekvienąmėnesį reikia mokėti tik kredito palūkanas ir draudimo įmokas. 2.2. Vartojimo kreditasVartojimo kreditus Vilniaus bankas teikia Lietuvos Respublikospiliečiams nuo 18 metų, kurie į banko ar mokėjimo kortelės sąskaitąVilniaus banke perveda savo darbo užmokestį. Vartojimo kreditas teikiamaslitais laikotarpiui nuo 4 mėnesių iki 5 metų. Kredito suma – nuo 1 001 iki 40 000 litų. Jei kredito laikotarpisilgesnis kaip 2 metai, mažiausia kredito suma – 5000 litų. Už suteiktąkreditą reikia mokėti banko nustatytas palūkanas. Dabar metų palūkanų normayra 9-10,5 procentų. Svarbiausia yra tai, kad nereikia įkeisti turto irneprivaloma apsidrausti gyvybę. Vartojimo kreditą klientas gali naudotiprekėms (baldams, buitinei technikai ir kt.) įsigyti ir sumokėti užbrangias paslaugas (gydymą, keliones ir kt.). Klientas kreditą turės grąžinti paprasčiausiu būdu: Vilniaus bankasiš kliento sąskaitos, į kurią pervedamas atlyginimas, kiekvieną mėnesįnurašys vienodą kredito ir apskaičiuotų palūkanų sumą. Banko išmokėtąkreditą reikia pradėti grąžinti po mėnesio.

Vartojimo kredito metų palūkanos:|Laikotarpis |Palūkanos ||iki 1 metų |7,7 % ||nuo 1 iki 2 metų |8 % ||nuo 2 iki 5 metų |8,5 % | 2.3. Didelių galimybių kreditasDidelių galimybių kreditus Vilniaus bankas teikia fiziniams asmenims,sulaukusiems 18 metų bet kokiems vartojimo poreikiams tenkinti (pvz.baldams ir brangiai buitinei technikai įsigyti, automobiliui įsigyti,pradinei įmokai už būsto kreditą sumokėti, studijoms finansuoti ir kitomsreikmėms). Kreditai gali būti suteikiami iki 25 metų. Jei kredito paskirtis yrapradinei įmokai už būsto kreditą sumokėti, jis suteikiamas iki 40 metų.Kreditų valiuta – litai arba eurai. Mažiausia kredito suma – 5 tūkstančiailitų arba 1,5 tūkstančio eurų. Nuo vartojimo kredito šis kreditas skiriasi tuo, kad bankui yraįkeičiamas klientui privačios nuosavybės teise priklausantis nekilnojamasturtas – būstas, žemės sklypas. Įkeičiamas būstas apdraudžiamas bankuipriimtinoje turto draudimo bendrovėje, kad kliento šeima būtų apsaugota nuofinansinių problemų atsitikus nelaimei. Kredito suma priklausys nuo klientoįkeičiamo nekilnojamojo turto vertės, nustatytos bankui priimtinų turtovertintojų, ir kliento šeimos pajamų. Galima pasirinkti tinkamas palūkanas -fiksuotas arba kintamas. Josyra taikomos taip pat, kaip ir būsto kreditui. Skolindamasis Vilniaus banke, klientas gali pasirinkti kreditogrąžinimo būdą: kreditą ir palūkanas mokėti lygiomis įmokomis kiekvienąmėnesį arba kreditą grąžinti lygiomis dalimis, o palūkanas mokėti užnaudojimosi kreditu dienų skaičių.

Vilniaus bankas atsižvelgia į kliento poreikius ir teikdamas kreditussuteikia papildomų nuolaidų. Kiekvienas klientas pasirinkęs Vilniaus bankevartojimo ar būsto kreditą gauna nuolaidų kortelę interjero prekėms beveik300 parduotuvių visoje Lietuvoje. 3. Elektroninė bankininkystė Elektroninė bankininkystė – šis žodis vis dažniau yra girdimas mūsųvisuomenėje, tačiau jį ne visi išgirsta, o kas svarbiausia ne visi šia ganpatogia paslauga naudojasi. Tačiau tai visgi yra dar viena paslauga, kuriąteikia Vilniaus bankas. Šios paslaugos teikimo būdai susideda iš trijųdalių: VB Internetas, VB Linija ir VB Mobilinija. Tai yra viena išnaujesnių Vilniaus banko paslaugų, todėl ją reikėtų apžvelgti šiek tiekplačiau. 3.1. VB InternetasVB Internetas – tai Vilniaus banko paslaugų teikimo internetusistema.VB Internetu patogu tvarkyti savo pinigus banke, gauti informacijos apiebanko sąskaitas ir atlikti operacijas bet kuriuo paros metu, iš bet kuriosvietos, kur yra kompiuteris su interneto ryšiu. VB Internetu galima: • sužinoti sąskaitų likučius; • gauti sąskaitų išrašus (3 mėnesių); • sužinoti operacijų sąrašą (3 mėnesių); • pervesti pinigus pagal vietinius mokėjimo pavedimus; • pervesti pinigus pagal tarptautinius mokėjimo pavedimus; • periodiškai pervesti pinigus; • sudaryti taupymo planą; • sužinoti valiutos kursus; • pirkti ir/ar parduoti valiutą; • sumokėti mokesčius už būstą (elektros energiją, dujas, vandenį, šilumą tiekiančioms ir buto ūkio paslaugas teikiančioms įmonėms). Kiekvienas privatus klientas, norėdamas tapti VB Internetas

vartotoju, privalo sudaryti paslaugų teikimo VB Internetu sutartį,susipažinti su taisyklėmis ir įkainiais. Klientas gali net gi paprašyti,kad darbuotojas parodytų, kaip veikia ši sistema. Kiekvienam vartotojuiVilniaus bankas suteikia individualią identifikacijos priemonę, kodus irslaptažodžius. Teikdamas šią paslaugą, Vilniaus bankas klientui suteikia ypačpalankias galimybes bei sąlygas daugybe operacijų atlikti internetu. 3.2. VB LinijaVB Linija – tai banko paslaugos telefonu – bet kuriuo metu iš betkurios vietos.VB Linija galima tvarkyti asmenines (ne bendras ir ne kito asmens naudai)sąskaitas ir įmonės sąskaitas, jei parašų pavyzdžių kortelėje yra pasirašęsvienas asmuo. Bankas perves pinigus tik tiems gavėjams, kuriuos nurodysitepasirašydami sutartį. Galima nustatyti maksimalią vienos telefonuatliekamos operacijos sumą. VB Linijos klientu tapti labai paprasta, nes tereikia tik atvykti įbanką ir užpildyti prašymą dėl šios paslaugos teikimo. VB Linijos telefonas yra (8~5) 268 28 28. Šia paslauga naudotis yra labai paprasta, kadangi kiekvienasklientas, kuris paskambina šiuo telefonu, iš pat pradžių išgirstaatsakiklyje tariamus žodžius ir juos kaskart išklausydamas vadovaujasinurodymais, kaip sužinoti vieną ar kitą rūpimą klausimą, ar atlikti norimąoperaciją. Teikdamas šią paslaugą, Vilniaus bankas klientui suteikia ypačpalankias galimybes bei sąlygas sužinoti norimą informaciją tiesiogtelefonu. 3.3. VB MobilinijaVB Mobilinija – žinučių sistema mobiliesiems Vilniaus bankoklientams.VB Linija 1528 – tai Vilniaus banko žinučių sistema (SMS) mobiliuosiustelefonus turintiems klientams. Kiekvienas klientas, kuris naudojasi Omnitel ar Bitė GSM mobiliuojuryšiu, trumpuoju numeriu 1528 galite nusiųsti žinutę ir gauti atsakymąapie: sąskaitos likutį, t.y.: • paskutines tris nurašytas iš sąskaitų sumas; • paskutines tris įskaitytas į sąskaitas sumas; • savo sąskaitų sąrašą; • siunčiamų ir gaunamų žinučių formatus (funkcija PAGALBA). Kiekvienam klientui, kuris naudojasi VB Linija ir nori tapti VBLinijos 1528 vartotoju, į banką atvykti nereikia – galima užsiregistruotitiesiog telefonu. Reikia paskambinti VB Linijos telefonu (8~5) 268 28 28 iratlikti visus nurodymus, susijusius su registracija, o tada kiekvienasužsiregistravęs klientas galės siųsti sms žinutes ir gauti atsakymus apiesąskaitos likučius.

Vilniaus bankas, siūlydamas įvairius elektroninės bankininkystėspaslaugų naudojimosi būdus, suteikia klientui pasirinkimo laisvę, naudotisvienu iš šių minėtų būdu ar net visais iš karto net neišėjus iš namų. 4. Mokėjimo kortelės Vilniaus bankas siūlo daug įvairiausių mokėjimo kortelių privatiemsklientams. Kiekvienas klientas pasirenka tas korteles arba jų derinius,kurie geriausiai atitinka jų poreikius. Kadangi mokėjimo kortelių yra daugir jos yra skirtingos, todėl jas apžvelgsiu trumpai. Kalbant apie labiau žinomas korteles, reikėtų paminėti: Visa Classic,Visa Electron, Visa Electron/Statoil extra. Pirmos dvi minėtosios kortelės– tai tarptautinės debeto kortelės. Trečioji minėtoji kortelė jau pajungiadviejų kortelių funkcijas. Visa Gold kortelė – tai prestižinė tarptautinė kredito kortelė. Šiakortele yra suteikimas kredito limitas, jei kliento investicijų portfelisatitinka banko nustatytąjį. Visa Virtuon kortelė – tai virtualioji kortelė, naudojamaatsiskaityti už prekes ar paslaugas internetinių parduotuvių svetainėse,kai užsisakomos prekės ir paslaugos. VB banko kortelė naudojama atsiskaityti ar pasiimti grynųjų pinigųLietuvoje. Maestro kortelė – tai tarptautinė debeto mokėjimo kortelė, kuriagalite atsiskaityti 68 pasaulio valstybėse 2,8 mln. vietų. Visa Classic kortelė eurais – tai tarptautinė debeto mokėjimokortelė, kuria galima atsiskaityti už prekes ir paslaugas ne tik EuroposSąjungos šalyse, bet ir visame pasaulyje. Visa Classic Revolving kortelė – tai kredito kortelė, kuriossąskaitoje suteikiamas tam tikro dydžio kredito limitas. Visa Platinum kortelė – tai prestižinė tarptautinė kredito kortelė,skirta didelias pajamas, gaunantiems klientams. MasterCard Standard kortelė – tai tarptautinė debeto kortelė, kuriagalite atsiskaityti 272 pasaulio valstybėse 14,8 mln. vietų. Tai yra vienos iš pagrindinių Vilniaus banko kortelių. Tačiau tai darne visos, nes yra įvairiausių mokėjimo kortelių derinių, kai dvi kortelėsyra siejamos su viena sąskaita (pvz.: Visa Elektron + Maestro; VisaElectron/Statoil extra + Maestro; Visa Elektron + Visa Virtuon; VisaElectron/Statoil extra + Visa Virtuon), tačiau tokių kortelių derinaiatlieka dviejų kortelių funkcijas. 5. AtsiskaitymaiVilniaus banko viena iš paslaugų taip pat yra atsiskaitymai. Galimabūtų išskirti vietinius pinigų pervedimus, tarptautinius pinigų pervedimusir tiesioginį debetą. Šias Vilniaus banko teikiamas paslaugas apžvelgsiuatskirai ir šiek tiek plačiau. 5.1. Vietiniai pinigų pervedimaiVietinis pervedimas – lėšų pervedimas litais ar užsienio valiuta iš

sąskaitos Vilniaus banke į gavėjo sąskaitą, esančią Lietuvoje registruotamebanke, pagal kliento pateiktą mokėjimo nurodymą. Vietinis pinigų pervedimas – patogus ir greitas būdas atsiskaityti susavo partneriais, ar pervesti lėšas į bet kurią savo ar kito asmenssąskaitą Lietuvoje. Jei lėšų mokėtojo ir gavėjo sąskaitos yra Vilniaus banke, mokėjimonurodymas yra įvykdomas tą pačią banko darbo dieną. Jei lėšų gavėjosąskaita yra kitame Lietuvoje registruotame banke, lėšos pervedamos tąpačią banko darbo dieną, jei skubus mokėjimo nurodymas pateiktas banke iki15.00 val., paprastas mokėjimo nurodymas pateiktas banke iki 13.30 val., VBInternetu, VB Telebanku – 14.30 val. Vietinis pinigų pervedimas užsieniovaliuta bus atliktas tą pačią banko darbo dieną, jei mokėjimo nurodymas yrapateiktas iki 14.30 val. Šio vietinio pinigų pervedimo mokėtojas gali būti fizinis arjuridinis asmuo, pervedantis lėšas. O gavėju gali būti fizinis arbajuridinis asmuo, į kurio sąskaitą mokėtojas perveda lėšas. 5.2. Tarptautiniai pinigų pervedimaiTarptautinis pinigų pervedimas – kliento nurodymas pervesti lėšaslitais ar užsienio valiuta į gavėjo sąskaitą, esančią užsienio banke. Gali būti trys mokėjimo rūšys: paprastas mokėjimas, skubus mokėjimasarba labai skubus mokėjimas. Jei pervedamos lėšos konvertuojamąja valiuta pagal paprastą mokėjimonurodymą, iš banko korespondentinės sąskaitos jos nurašomos ir įskaitomos įgavėjo banko ar gavėjo banko korespondento sąskaitą po 2 banko darbo dienų. Jei pervedamos lėšos konvertuojamąja valiuta pagal skubų mokėjimonurodymą, iš banko korespondentinės sąskaitos jos nurašomos ir įskaitomos įgavėjo banko ar gavėjo banko korespondento sąskaitą kitą banko darbo dieną. Jei pervedamos lėšos konvertuojamąja valiuta pagal labai skubųmokėjimo nurodymą, iš banko korespondentinės sąskaitos jos nurašomos irįskaitomos į gavėjo banko ar gavėjo banko korespondento sąskaitą tą pačiąbanko darbo dieną. Kadangi SEB (Švedijos Skandinaviska Enskilda Banken) tapo strateginiuVilniaus banko partneriu (įsigijęs 98 proc. akcinio Vilniaus bankokapitalo), tai jei lėšų gavėjo sąskaita yra banke, priklausančiame (SEB)grupei, lėšų pervedimas kainuos pigiau ir bus atliktas tą pačią banko darbodieną. 5.3. Tiesioginis debetasTiesioginis debetas skirtas banko klientams, kurie naudojasitelekomunikacijų, draudimo, lizingo ar kitomis paslaugomis, už kuriasreikia periodiškai mokėti jų tiekėjams. Naudojantis šia paslauga, klientui nebereikės kas mėnesį eiti įbanką, kadangi reikiamą sumą bankas nurašys iš jo sąskaitos. Tiesioginio debeto privalumai yra šie: • Patogu – nereikia rūpintis atsiskaitymais. Galima mokėti ir už kitą asmenį. • Pigu – pinigų pervedimas kainuoja tik 40 centų. • Saugu – pinigai pervedami tik esant kliento sutikimui, kuris gali būti terminuotas. Be to, sutikime galima nurodyti tik vieno mokėjimo sumos limitą. • Paprasta – tereikia užpildyti sutikimo blanką banke arba įmonėje, su kuria klientas nori atsiskaityti už paslaugas. Galima nurodyti banko sąskaitą arba mokėjimo kortelės sąskaitą. • Visada ramu – pinigų pervedimo duomenis galima pasitikrinti sąskaitos išrašuose arba kiekvieną kartą, kai klientas perveda pinigus, jei jis pageidauja, gali gauti banko žinutę. Tiesioginio debeto paslauga naudotis yra ne sunku. Pirmiausia reikiasusižinoti, ar įmonė, su kuria klientas nori atsiskaityti, yra sudariusi suVilniaus banku tiesioginio debeto sutartį. Tada reikia pateikti įmonei arbankui sutikimą mokėti pagal debeto pavedimus. Pagal įmonės pateiktusdebeto pavedimus bankas nurašys iš kliento sąskaitos įmonės nurodytas sumasir perves lėšas į įmonės sąskaitą. Apibendrinant galima pasakyti, kad tiesioginis debetas sumažinsrūpesčius dėl pinigų pervedimo. 6. Gyvybės draudimas Gyvybės draudimo paslaugas teikia Vilniaus banko dukterinė bendrovėUAB VB Gyvybės draudimas, siūlanti populiarias, kiekvieno asmensskirtingiems poreikiams pritaikytas gyvybės draudimo rūšis – kaupiamąjį irrizikos draudimą. UAB VB Gyvybės draudimas siūlo individualius, kliento poreikiusatitinkančius naudingus sprendimus, naudojamasi mokesčių lengvatomis. 6.1. Kaupiamasis gyvybės draudimasKaupiamuoju gyvybės draudimu ne tik apdraudžiama gyvybė, bet irtaupoma. Sukaupta draudimo suma išmokama pasibaigus draudimo terminui arbaapdraustajam mirus draudimo galiojimo metu. Jeigu klientas sudaro sutartįne trumpesniam kaip 10 metų laikotarpiui, jis naudojasi Draudimo įstatymenustatyta mokesčių lengvata, o draudimo išmokos neapmokestinamos. Kaip vieną iš kaupiamojo draudimo rūšių, galima paminėti studijų
draudimą. Šiuo draudimu gali būti apdrausta vieno arba dviejų suaugusiųasmenų gyvybė, o pasibaigus draudimo laikotarpiui, paskirtam naudos gavėjui(vaikui) 6 metus mokama studijų stipendija. Kita ne labai maloni sąlyga yrata, kad mirus apdraustajam (ar vienam iš apdraustųjų, jeigu apdrausti duasmenys), sutartis tebegalioja, nebereikia mokėti įmokų, o pasibaigusdraudimo laikotarpiui, mokama studijų stipendija. Galima rinktis ir papildomą draudimą našlaičiui. Tokiu atveju, mirusapdraustajam (ar vienam iš apdraustųjų, jeigu apdrausti du asmenys),sutartis tebegalioja, nebereikia mokėti įmokų, o naudos gavėjui (vaikui)iki draudimo laikotarpio pabaigos kiekvieną mėnesį mokama pusės studijųstipendijos dydžio našlaičio pensija. Pasibaigus draudimo laikotarpiui, 6metus mokama studijų stipendija. Mišrus gyvybės draudimas – tai tradicinis kaupiamasis gyvybėsdraudimas. Apsidraudęs šiuo gyvybės draudimu, kiekvienas klientas turigalimybę taupyti ir gauti finansinę paramą, jei jų artimiesiems atsitiktųnelaimė. Draudimo sumą pasirenka pats klientas, tačiau ji turi būti ne mažesnėkaip 5 tūkst. litų. Draudimo laikotarpį galima rinktis nuo 3 iki 40 metų,tačiau draudimo laikotarpio pabaigoje apdraustasis turi būti ne vyresniskaip 70 metų. Galima rinktis vienkartinę ar periodinę (mėnesio, metų)draudimo įmoką. Sudarydama draudimo sutartį, bendrovė garantuoja išmokėtigyvybės draudimo sumą apdraustajam pasibaigus draudimo laikotarpiui. Šiišmoka yra didesnė negu per visą laikotarpį sumokėtų draudimo įmokų suma. 6.2. Gyvybės rizikos draudimasTai viena iš gyvybės rizikos draudimo rūšių. Apsidraudus šiuodraudimu, išmoka mokama apdraustojo mirties atveju. Dalį gyvybės draudimosumos klientas gali gauti ir anksčiau – susirgus viena iš taisyklėsenurodytų kritinių ligų (infarktu, insultu, vėžiu ir kt.). Klientas pinigusgauna tada, kai jų jam labiausiai reikia. Gautą išmoką galima panaudotigydymui, reabilitacijai, dėl ligos sumažėjusioms pajamoms kompensuoti arpaskolai grąžinti. Klientas, sudarantis draudimo sutartį, gali pasirinktigyvybės draudimo sumą ir laikotarpį. Jeigu klientas papildomai renkasidraudimo sumą kritinės ligos atveju, ji yra lygi 50 proc. gyvybės draudimosumos. 7. SeifaiVilniaus bankas, be jau minėtų paslaugų, privatiems klientas teikiątokią paslaugą kaip seifai. Seifų saugyklose yra įvairių dydžių seifų,tinkamų saugoti pinigus, dokumentus, antikvarinius ir kitus vertingus beiklientui brangius daiktus. Naudotis seifais galima banko darbo metu, o nedarbo valandomis – klientui patogiu laiku, iš anksto susitarus ir sumokėjuspapildomą mokestį. Vilniaus bankas siūlo individualaus naudojimo seifus (mechaninis,automatinis ar kodinis) bei savitarnos seifus. 7.1. Individualaus naudojimo seifaiMechaninis seifas. Juo paprasta naudotis – užrakinęs dviem raktais,klientas tvirtai žinos, kad Jo turtas patikimai saugomas: vieną raktą turiklientas, kitą – bankas. Į saugyklą kiekvieną klientą lydi bankodarbuotojas. Automatinis seifas. Nauja technologija, kadangi naudojamasi magnetinekortele. Kiekvienas klientas sukuria savo asmeninį atpažinimo kodą. Galimaturėti tris magnetines korteles, kuriomis leidžiama naudotis Vertybiųpasaugos sutartyje nurodytiems asmenims, norintiems patekti į saugyklą. Įseifų saugyklą klientas eina vienas, be banko darbuotojo. Kodinis seifas. Tai seifas su specialia kodavimo sistema. Klientaspats sukuria savo asmens atpažinimo kodą. Asmeninį kodą galima užrašyti antlapelio, lapelį įdėti į voką, voką užplombuoti ir palikti saugoti banke. Naudotis seifais yra ne sunku. Visų pirma reikia atvykti į pasirinktąVilniaus banko filialą, pasirinkti reikiamo dydžio seifą ir sudarytiVertybių pasaugos sutartį. Vertybių pasaugos mokesčiai priklauso nuopasirinkto seifo rūšies, dydžio ir naudojimosi trukmės. Sudaręs sutartįilgesniam laikui, klientas mokės mažesnį mokestį. Vertybių saugojimomokestį galima sumokėti grynaisiais pinigais, nurašant lėšas iš klientosąskaitos ar pervedant lėšas iš kito banko. Vienu metu saugykloje gali būti tik vienas asmuo. Buvimo saugyklojelaikas ribojamas. 7.2. Savitarnos seifaiSavitarnos seifai – tiems banko klientams, kurie nori patyspristatyti į banką grynuosius pinigus ir banko dokumentus kasdien betkuriuo paros metu. Tokių seifų yra ne daug, jie įrengti Vilniaus (Gedimino pr. 60),Kauno (Laisvės al. 82/17) ir Panevėžio (Ukmergės g. 20) filialuose irveikia visą parą ir darbo, ir poilsio dienomis. Klientas, sudaręs sutartį, gauna specialius vienkartinius inkasavimomaišelius su unikaliu brūkšniniu identifikacijos kodu. Į šiuos maišeliusjis galės dėti grynuosius pinigus (banknotus ir monetas) ir bankodokumentus. Savo patalpose suskaičiavęs ir surūšiavęs pinigus ir bankodokumentus, jis galės atvežti ir padėti juos į seifą. Inkasavimo maišeliaiiš seifų išimami du kartus per dieną (8 ir 12 val.), pinigai
perskaičiuojami ir įskaitomi į kliento nurodytą sąskaitą nurodytameVilniaus banko filiale tą pačią banko darbo dieną, o pinigai pagalpateiktus dokumentus pervedami įprastine banko nustatyta tvarka. Norint pasinaudoti šiuo seifu, pirmiausia reikia paruošti inkasavimomaišelį: suskaičiuoti ir surūšiuoti grynuosius pinigus, parengti dokumentus(pagal bendruosius banko reikalavimus), sudėti juos į maišelį, užklijuotijį. Klientas, atvykęs prie seifo ir įsitikinęs, kad seifas veikia (turidegti žalia lemputė), maišelį turi pridėti prie brūkšninio kodo skaitytuvota puse, kurioje yra brūkšninis kodas. Kai seifo anga atsidarys, tadamaišelį reikia įdėti į seifą. Kai anga užsidarys, kodas bus nuskaitomasseifo viduje dar kartą. Atspausdintą kvitą būtinai reikia pasiimti. Tai yrasaugotinas operaciją patvirtinantis dokumentas. 8. ValiutosValiutos keitimas. Vilniaus banke užsienio valiutų galima nusipirktigrynaisiais ir ne grynaisiais pinigais. Iždo departamentas kasdien nustatoir skelbia grynųjų ir ne grynųjų pinigų pirkimo ir pardavimo kainas. Valiutos keitimo operacijas galima atlikti visuose VB filialuose arbanaudojantis sistemomis VB Telebankas ar VB Internetas. Perkant arba parduodant užsienio valiutą pervedimu – Vilniaus bankenėra jokių papildomų su sandorių sudarymu susijusių mokesčių. Jei keičiamosužsienio valiutos suma yra didesnė negu 10 000 Lt, keitimo kursas gali būtigerinamas, atsižvelgiant į tuo metu tarptautinėse valiutų rinkosekotiruojamus užsienio valiutų kursus. Grynuosius pinigus klientai gali pirkti ir parduoti banko filialųkasose ir valiutos keityklose tuo metu galiojančiomis Vilniaus bankoskelbiamomis grynųjų pinigų pirkimo ir pardavimo kainomis. Jei keičiamosužsienio valiutos suma yra didesnė negu 10 000 Lt, grynųjų pinigų keitimokursas gali būti gerinamas. Už valiutos keitimo operacijas grynaisiaispinigais yra imamas 1 Lt mokestis. Už bazinės valiutos keitimą grynaisiaispinigais Vilniaus bankas netaiko jokių mokesčių. 9. Investicijų valdymas Investicijų valdymas – tai kapitalo rinkos profesionalų paslaugainvestuotojams, siekiantiems optimalaus pajamingumo, neturintiems irnegaištantiems laiko informacijos paieškoms apie kapitalo rinkas arinvesticijų priemones bei neturintiems didelės investavimo patirties. Investicijų valdymo paslaugas privatiems klientams teikia Vilniausbanko dukterinė bendrovė UAB VB Investicijų valdymas. VB Investicijų valdymas siūlo pasirinkti vieną iš standartiniųinvestavimo strategijų ar sudaryti unikalią, atitinkančią kliento poreikiusstrategiją. Klientui pasirinkus investicijų strategiją, bendrovė ne tikvaldo investicijų portfelį, bet ir informuoja apie jo struktūrą, vertę,kapitalo rinkos pokyčius, konsultuoja visais su investavimu susijusiais,taip pat ir mokesčių, klausimais. Šio kursinio darbo pradžioje rašydama apie sąskaitas užsiminiau irapie indėlius, todėl šiame skyriuje aš apskritai panagrinėsiu investicijųvaldymo galimybes. Kiekvienas klientas turi pasirinkti investavimo kryptį, tinkamiausiąlaikotarpį, įvertinti riziką, kuriant investicijų strategiją. Jeigu klientas nori investuoti ilgesniam laikotarpiui ir tikisididesnės investicijų grąžos, tai Vilniaus bankas siūlo investuoti įvertybinius popierius. Vilniaus banko specialistai tarpininkauja sudarantobligacijų, akcijų ar investicinių fondų vienetų prekybos sandorius. Taippat nereikėtų pamiršti ir investavimo naujovės – su akcijomis susietosobligacijos. Investuotojams, investuojantiems į vertybinius popierius,Vilniaus bankas teikia kvalifikuotas specialistų konsultacijas, kaip geriaupaskirstyti savo investicijų portfelį, su kokia investavimo rizika sutikti. Dabar trumpai supažindinsiu su kiekviena investavimo galimybe įvertybinius popierius. 9.1. Investavimas į obligacijasObligacijos – tai skolos vertybiniai popieriai, patvirtinantys jųturėtojų teisę gauti iš obligacijas išleidusio asmens nustatytas metųpalūkanas ir obligacijų nominaliąją vertę. Vilniaus banko specialistai kiekvienam klientui padės įsigyti arbaparduoti šias obligacijas: • Lietuvos Respublikos Vyriausybės obligacijas litais ir užsienio valiuta; • Užsienio šalių vyriausybių obligacijas užsienio valiuta; • Lietuvos įmonių obligacijas litais; • Užsienio įmonių obligacijas užsienio valiuta. Jeigu klientas įsigyja obligacijų ir jam skubiai prireikė pinigų,tačiau nenori visam laikui parduoti šių obligacijų, tai Vilniaus bankasgali sudaryti sąlygas jas įkeisti ir gauti reikalingą finansavimą. Sąlygostokiu atveju derinamos individualiai. 9.2. Investavimas į akcijasAkcijos – tai nuosavybės vertybiniai popieriai, suteikiantysakcininkui turtines (pvz., dividendai) ir ne turtines (pvz., dalyvavimasįmonės valdyme) teises. Į akcijas dažniausiai investuojama norint gautididelę ilgalaikę investicijų grąžą. Vilniaus banko specialistai visuomet suteiks konsultacijas akcijųrinkos klausimais ir padės įsigyti ar parduoti šias akcijas: • Lietuvos įmonių; • Užsienio šalių įmonių. 9.3. Investiciniai fondaiSEB investiciniai fondai – tai profesionaliai valdomos užsieniokolektyvinio investavimo institucijos, sudarančios galimybę net ne didelęsumą investuoti įvairiose užsienio vertybinių popierių rinkose. Vilniausbankas platina dvylikos subfondų, priklausančių SEB investiciniams fondams,
investicinius vienetus. Fondas yra tarsi savotiškas įvairių vertybinių popierių krepšelis.Fondų investicinių vienetų gali įsigyti kiekvienas asmuo, turintis santaupųar gaunantis reguliarias pajamas. Pasaulyje fondų populiarumą lėmė jųuniversalumas: galima investuoti reguliariai, ilgai saugoti lėšas irkaupti, diversifikuoti savo investiciją ir pasirinkti tinkamą investicijųgrąžos ir rizikos santykį. 9.4. Su akcijomis susietos obligacijosPirmą kartą Lietuvoje pristatoma kompleksinė investavimo priemonė –su akcijomis susietos obligacijos – išsiskiria tuo, kad jungia akcijų irobligacijų privalumus. Tai puikus pasirinkimas tiems investuotojams, kurietikisi mažos rizikos ir siekia didesnio negu įprastų obligacijų pelningumo.Šių skolos vertybinių popierių pelningumas yra susietas su akcijųindeksais. Su akcijomis susietų obligacijų privalumai: • Pelningumas. Esant teigiamiems rinkos pokyčiams, tikėtinas didesnis pelningumas nei investuojant į paprastas obligacijas ar terminuotuosius indėlius; • Saugumas. Visuomet išsaugoma pradinė investuota suma, jei šios obligacijos išlaikomos iki išpirkimo dienos – skirtingai nei investuojant į akcijas; • Likvidumas. Vilniaus bankas užtikrina šių akcijų likvidumą antrinėje rinkoje – jas bet kada galima parduoti bankui; • Aiški trukmė. Tai patrauklu gyventojams, pageidaujantiems investuoti vidutiniam laikotarpiui iki konkrečios dienos.

Ši investavimo naujovė su akcijomis susietos obligacijos – tai naujasVilniaus banko produktas, kuris buvo plačiai bei vaizdžiai pristatytas irvykusiame seminare, kuriame dalyvavo ir šį produktą pristatė Vilniaus bankoIždo ir finansų rinkų departamento direktorius Vykintas Misiūnas. Šių su akcijomis susietų obligacijų platinimo laikotarpis buvo nuo2004-11-02 iki 2004-11-30. Privatūs asmenys išpirko net 86 proc. suakcijomis susietų obligacijų emisijos. 2 priede yra pateikta kiek procentų skirtinguose miestuose buvo šiųsu akcijomis susietų obligacijų išplatinta. 10. VB Asmeninis bankasVB Asmeninis bankas – tai asmeninis finansiškai aktyvių ir dinamiškųklientų aptarnavimas, padedantis sutaupyti laiko kasdien tvarkant įprastusfinansinius reikalus konfidencialioje aplinkoje. VB Asmeninio banko paslaugas Vilniaus bankas siūlo klientams, kuriųfinansiniai poreikiai yra unikalūs ir kurie patiki bankui didelės vertėslėšas. Visus VB Asmeninio banko klientus aptarnauja asmeniniai bankininkai,kurie ne tik vykdo pavedimus, bet ir informuoja bei konsultuoja apie bankoteikiamas paslaugas. Individualaus sprendimo reikalaujantys investicijųvaldymo, gyvybės draudimo, lizingo (išperkamosios nuomos) klausimaiaptariami su šių sričių profesionalais. Asmeninis bankininkas – tai aukštos kvalifikacijos vadybininkas,kuris priima ir atlieka kliento pavedimus, kliento prašymu rengiasusitikimus su klientui reikalingais finansų specialistais, informuoja apieteikiamas paslaugas ir pataria visais lėšų valdymo klausimais: kaipVilniaus banke taupyti ir investuoti, gauti paskolą. Su asmeniniu bankininku klientas gali susitikti jam patogiu laiku,aptarti savo poreikius ir priimti finansiškai naudingus sprendimus.Asmeninis bankininkas banke visada pasiūlys pasitarti su specialistais dėlspecializuotų finansinių paslaugų: investicijų draudimo, išperkamosiosnuomos. VB Asmeninio banko klientai turi ir kitų privilegijų. Tiems, kurienaudojasi UAB VB Investicijų valdymas paslaugomis, suteikiamos papildomoskredito galimybės Visa Gold kortelės sąskaitoje ir vartojimo kreditas,kurio suma priklauso nuo patikėtos valdyti investicijų sumos. Asmeniniai bankininkai dirba visuose Vilniaus banko filialuose. 11. LizingasLizingo paslaugas privatiems klientams teikia Vilniaus bankodukterinė bendrovė UAB VB Lizingas. Išperkamosios nuomos būdu VB Lizingegalima įsigyti nekilnojamąjį ir kilnojamąjį turtą – butą, namą, pastatųkompleksą ar organizacinės technikos. Populiariausia – lizingo būdu įsigytinaują automobilį. Kalbant apie lizingą, reikėtų paminėti, kad be žinomų lizingoteikiamų paslaugų (automobilių išperkamoji nuoma, nekilnojamojo turto,įvairiausios įrangos ir t.t.) yra dar vadinamasis paslaugų lizingas. Taiviena iš lizingo paslaugų rūšių. Paslaugų lizingas – tai nuomos sandoris, kai klientas per visą nuomoslaikotarpį moka vienodas mėnesio įmokas, kurios apima pasirinktas turtopriežiūros paslaugas. Pasibaigus nuomos sutarčiai, turtas gali būtiišsiperkamas už likutinę vertę, surandamas naujas pirkėjas, arba turtastiesiog grąžinamas lizingo bendrovei. Lizingo privalumai: • Naujas automobilis, įrangą ar kitas turtas; • Paprastumas ir operatyvumas; • Laisvos apyvartinės lėšos; • Galimybė papildyti apyvartines lėšas; • Mokesčių lengvatos; • Geresnis lėšų valdymas; • Lankstumas; • Apsauga nuo infliacijos; • Jokių užstatų; • Lizingas apsaugo nuo technologijų nusidėvėjimo; • Lizingas gali teikti papilomas ne finansines paslaugas; • Lizingo atvejų mokama tik už tą vertę, kuri naudojama tada, kai nėra nuosavybės reikalavimo. Turtas gali būti įsigyjamas tiek finansiniu, tiek veiklos lizingu(turto nuoma). VB Lizingas klientai už paslaugas gali atsiskaitytitiesioginio debeto būdu, naudotis turto draudimo, įsigyjamo turto vertinimopaslaugomis.

Finansinio ir veiklos lizingo palyginimas

Finansinis lizingas:

Visapusiškas naudojimasis turtu ir nuosavybės teisė pasibaigus lizingo

terminui.

Turtas į įmonės balansą įtraukiamas kaip turtas ir įsipareigojimai.

Įmokos gali mažinti apmokestinamąjį pelną.

Turto priežiūra rūpinasi lizingo gavėjas.

Kliento pageidavimu lizingo terminą galima pratęsti, todėl mėnesio įmokosbūtų mažesnės. Tam reikalinga papildomai įvertinti turtą.

Galima pasirinkti fiksuotą arba kintamą palūkanų normą.

Veiklos lizingas:

Visapusiškas naudojimasis turtu neįgyjant nuosavybės teisės.

Nereikia rūpintis turto pardavimu pasibaigus nuomos sutarčiai.

Šis turtas į balansą netraukiamas.

Įmokos gali mažinti apmokestinamąjį pelną.

Turto priežiūros sąnaudos nekinta per visą lizingo laikotarpį.

Turto priežiūrą gali atlikti lizingo davėjas arba trečioji šalis.

Kliento pageidavimu lizingo terminą galima pratęsti, todėl mėnesio įmokosbūtų mažesnės. Tam reikalinga papildomai įvertinti turtą. 12. VB PensijaPensijų fondai – tai dar viena Vilniaus banko teikiama paslauga, kurimūsų visuomenėje jau yra nebe naujiena. Pirmąją pensijų fondų valdymo licenciją Lietuvos Respublikosvertybinių popierių komisija 2003-08-28 suteikė Vilniaus banko grupėsįmonei „VB Investicijų valdymas“. Vėliau buvo įvykdyta pensijų reforma, kurios esmė – pereiti prietrijų pakopų pensijų sistemos, paremtos kaupimu. Nuo ateinančių metųdirbantiesiems suteikiama galimybė dalį Sodrai mokamų mokesčių asmeniškaikaupti antros pakopos privačiuose pensijų fonduose. Tokia sistema sudaryssąlygas žmonėms gauti didesnę senatvės pensiją ir susikurti patogesnį,oresnį ir savarankišką gyvenimą senatvėje. Kitaip tariant, žmogus patsgalės sukaupti pinigų savo senatvei, o ne priklausyti nuo visuomenės arekonominės valstybės padėties. Svarbu pažymėti, kad didžiausią pensijągalima gauti tik dalyvaujant visose trijose pensijų sistemos pakopose. 3 priede pateikiamos pagrindinės naujosios pensijų sistemossudedamosios dalys. IŠVADOS IR PASIŪLYMAI Rašydama šį darbą, nagrinėjau Vilniaus banko paslaugas ir produktus,teikiamus privatiems klientams. Rinkdama ir sistemindama informaciją, atradau daug naudingos beinaujos informacijos, kuri buvo reikalinga rašant darbą. Šiame kursiniame darbe aš išskyriau dvylika pagrindinių skyrių, apiepaslaugas bei produktus, o kai kuriuos skyrius dar išskaidžiau į atskirastemas. Atskirai nagrinėtos paslaugos ir produktai sudaro tam tikrą vaizdąapie Vilniaus banko paslaugų ir produktų struktūrą privatiems klientams. Rašant šį darbą, reikėjo sekti Vilniaus banko paslaugų ir produktųnaujienas. Ir viena iš jų buvo paminėta šiame darbe. Be kita ko, buvoaptarti ir jos rezultatai. Kursiniame darbe stengiausi pabrėžti, kai kuriuos svarbius aspektus,lyginti tarpusavio priklausomybę, pateikti jų privalumus ar kitusreikšmingus punktus. Rašant darbą, reikėjo pamąstyti, ar visas kiek naujesnes paslaugasprivatūs klientai skuba išbandyti, ar prie jų prieinama tik palaipsniui.Net pati susimąsčiau, rašydama apie elektroninę bankininkystę, nes iš tiesųšia paslauga pradėjau naudotis visai neseniai ir man labai patiko, todėlbūtent tik dalis visuomenės naudojasi šia paslauga. Kur čia galėtų glūdėtiproblema? Manau, kad informaciją apie tokią paslaugą reikėtų labiauakcentuoti, nes daugelis klientų paprasčiausiai bijo rizikuoti ir susidurtisu kylančiais neaiškumais, juk kalba eina apie materialią vertybę –pinigus. Taigi, Vilniaus banko pareiga ne tik siūlyti klientams kuo daugiauįvairiausių bei pelningiausių paslaugų bei produktų, bet ir suteiktiplatesnės informacijos apie juos. Kiekvienas klientas individualiai galinuspręsti, kokia banko teikiama paslauga jam yra naudingesnė irpriimtinesnė.

LITERATŪRA IR KITI INFORMACIJOS ŠALTINIAI

1. http://www.vb.lt 2. http://www.vbfin.lt 3. http://www.vbl.lt 4. http://www.vbgd.lt 5. http://www.vbiv.lt 6. http://www.vblizingas.lt 7. Vilniaus banko teikiamų paslaugų bei produktų atmintinė 8. Seminaro „Su akcijomis susietos obligacijos“ metu (Vilniaus banko Iždo ir finansų rinkų departamento direktorius Vykintas Misiūnas) išgirsta informacija.