VB paslaugos ir produktai

pagal
EkonomikaKursinisIlgas5 179 žodžių26 min. skaitymo
Turinys

Įvadas

Vilniaus bankas – vienas iš komercinės bankininkystės Lietuvoje pradininkų, kuris nuo pat savo veiklos pradžios diegė ir skatino naujas bankų paslaugas, darė ženklią įtaką šalies bankų rinkai. Apskritai Vilniaus bankas yra tartum visų bankų lyderis, teikiantis įvairiausias paslaugos bei produktus ne tik privatiems asmenims, tačiau ir verslo klientams.

Savo kursiniame darbe aš pasirinkau nagrinėti Vilniaus banko paslaugas ir produktus todėl, kad pati naudojuosi Vilniaus banko paslaugomis ir ši tema yra labai aktuali.

Sunku būtų išvardinti visas jo teikiamas paslaugas bei produktus, kadangi jų yra labai daug. Todėl savo kursiniame darbe aš pasirinkau nagrinėti vieną sritį – tai paslaugas bei produktus, teikiamus privatiems asmenims.

Kadangi ir jų yra labai daug bei įvairių, todėl visų išvardinti netgi nepavyktų, tad iš pradžių supažindinsiu su tomis paslaugomis bei produktais, su kuriais mes susiduriame vos ne kasdien, o po to šiek tiek apžvelgsiu kiek rečiau vartojamas paslaugas. Atkreipsiu dėmesį ir į naujai atsiradusias paslaugas, kurios rinkoje dar nėra labai paplitusios. Itin svarbius bei aktualius dalykus aš detalizuosiu ir panagrinėsiu smulkiau, o pateiktas lenteles ar diagramas aš pavaizduosiu kursinio darbo priede.

Manau, kad rašant šį darbą galiu susidurti su viena problema. Šia tema informacijos kiekis yra labai didelės apimties, todėl jį reikės labai logiškai susisteminti ir atrinkti pačius svarbiausius elementus. Rašant šį darbą, buvau apsilankiusi Vilniaus banke ir gavau daug atmintinių, apie

Vilniaus banko teikiamas paslaugas ir produktus. Taip pat teko išklausyti seminarą, apie naują į rinką teikiamą Vilniaus banko paslaugą – „Su akcijomis susietos obligacijos“, kurio medžiagą panaudosiu rašydama kursinį darbą.

Taigi, rašydama kursinį darbą, bandysiu visus keliamus tikslus išnagrinėti, kylančias problemas išspręsti, o po to visą darbą apibendrinti išvadose.

1. Sąskaitos ir indėliai

Kaip ir kiekviename banke, taip ir Vilniaus banke galima atsidaryti sąskaitas, patikėti savo lėšas ar santaupas, pasirinkti parankiausius lėšų laikymo, disponavimo jomis ir sąskaitų tvarkymo būdus. Vilniaus banke galima turėti sąskaitas ir indėlius litais ir užsienio valiutomis. Savo sąskaitas galima tvarkyti ne tik pasirinktame filiale, bet ir VB Internetu,

VB Telebanku ar VB Linija. Šis sąskaitų tvarkymo būdas (elektroninė bankininkystė) dar nėra labai paplitęs mūsų visuomenėje. Todėl manau, kad turi praeiti dar šiek tiek laiko, kad žmonės suvoktų šios paslaugos teikiamą naudą. Šias elektroninės bankininkystės paslaugas smulkiau panagrinėsiu tolesniame savo darbe. Dabar norėčiau išskirti bei apžvelgti, kas yra banko sąskaita ir kokios yra indėlių sąskaitų rūšys. 1.1.

Banko sąskaita

Banko sąskaita patogi priemonė tvarkyti kasdieninius finansinius reikalus.

Privatus asmuo, turėdamas sąskaitą Vilniaus banke, gali:

• papildyti indėlį grynaisiais pinigais banko kasoje;

• gauti grynųjų pinigų litais ar užsienio valiuta Vilniaus banko kasose;

• pervesti pinigų gavėjams Lietuvoje (litais) ir užsienyje (valiuta)

ir gauti savo vardu įplaukų pagal vietinius ar tarptautinius mokėjimo pavedimus;

• pirkti ar parduoti užsienio valiutas;

• pervesti pinigus į kortelių, terminuotųjų, terminuotų kaupiamųjų, kaupiamųjų indėlių ar kitas sąskaitas Vilniaus banke ar kituose bankuose;

• gauti palūkanas už lėšas terminuotųjų indėlių sąskaitose;

• atlikti kitas finansines operacijas.

Turėti sąskaitą Vilniaus banke yra ne tik naudinga, bet ir patogu, nes už lėšas, esančias banko sąskaitoje, mokamos nustatyto dydžio palūkanos.

Palūkanos už sąskaitos likutį yra skaičiuojamos kiekvieną dieną, o paskutinę mėnesio dieną jos pervedamos į sąskaitą. 1.2.

Indėlių sąskaitų rūšys

Vilniaus bankas siūlo pasirinkti tinkamiausią indėlio rūšį ir palūkanų mokėjimo būdą. Galima sudaryti terminuotojo, terminuoto kaupiamojo ir kaupiamojo indėlio sutartis. Už visų rūšių indėlius mokamos skirtingos palūkanos. Indėlių terminai labai įvairūs – nuo 30 iki 720 dienų ir daugiau. Palūkanų norma priklausys nuo indėlio dienų skaičiaus. Palūkanų normų palyginimą žiūrėkite 1 priede.

Terminuotasis indėlis. Terminuotojo indėlio sąskaitoje naudinga laikyti lėšas nuo 30 dienų iki metų ar ilgiau. Sutartyje galima nurodyti, kada pageidaujate gauti palūkanas – kiekvieną mėnesį ar terminui pasibaigus. Terminuotąjį indėlį ir neišmokėtas palūkanas bankas išmoka sutartyje nurodyto termino pabaigos dieną, o jei ši diena sutampa su ne darbo diena – kitą banko darbo dieną. Sudarant terminuotojo indėlio sutartį, indėlio terminą reikia nurodyti dienomis.

Terminuotasis kaupiamasis indėlis. Terminuotą kaupiamąjį indėlį galima laikyti banke nustatytą terminą – nuo 30 dienų iki vienų metų ar ilgiau. Jis naudingas tuo, kad palūkanos pridedamos prie indėlio, ir kitą laikotarpį apskaičiuojamos nuo indėlio sumos ir jau prieš tai priskaičiuotų palūkanų. Sutartyje galima nurodyti, kad palūkanos būtų pridedamos prie indėlio kas mėnesį, ar terminui pasibaigus, pasirinkti, ar sutartis pratęsiama automatiškai ar ne. Terminuoto kaupiamojo indėlio sutartį galima nutraukti nepasibaigus terminui, tačiau apie tai reikia pranešti Vilniaus bankui raštu prieš penkias kalendorines dienas. Tokiu atveju indėlis bus grąžintas į kliento nurodytą sąskaitą arba išmokėtas grynaisiais pinigais, išskaičiavus anksčiau išmokėtas palūkanas.

Kaupiamasis indėlis. Kaupiamojo indėlio paskirtis atitinka jo pavadinimą – sąskaitoje patogu kaupti ją papildant ir taip sutaupyti lėšų.

Sąskaitą galima papildyti pinigų pervedimu arba grynaisiais pinigais.

Kaupiamojo indėlio palūkanos priklauso nuo indėlio sumos. Nustatytos palūkanos pradedamos skaičiuoti kitą Banko darbo dieną po indėlio lėšų įskaitymo į sąskaitą ir skaičiuojamos iki priešpaskutinės indėlio išmokėjimo ar nurašymo iš sąskaitos kitais pagrindais dienos.

Be minėtųjų indėlių rūšių yra dar keletas tokių kaip: Sąlyginio deponavimo sąskaita ir Vienos nakties indėlis.

Jei klientas parduoda ar perka vertingą turtą – nekilnojamąjį ar kilnojamąjį, ar sudaro kokį nors kitokį atsiskaitymo sandorį ir nori atsiskaitymo ir turto perdavimo garantijų, banke jis gali sudaryti

Sąlyginio deponavimo sąskaitos sutartį ir atidaryti sąlyginio deponavimo sąskaitą. Kai klientas atidaro sąlyginio deponavimo sąskaitą, tai bankas saugo į ją pervestas pirkėjo lėšas ir užtikrina atsiskaitymą už pirkėjo nuosavybėn perėjusį turtą, t.y. bankas užtikrina, kad pardavėjas gaus pirkėjo pinigus tik tada, kai turtas jau bus perduotas nuosavybės teise pirkėjui, o pardavėjas – kad teisėtai perdavus turtą pirkėjo nuosavybėn, pinigai bus sumokėti.

Vienos nakties indėlis – tai trumpalaikis ir terminuotas indėlis.

Jeigu kliento lėšos viršija 300 000 litų, šalių sutarimu jos gali būti deponuojamos vienai nakčiai ir grąžinamos į kliento sąskaitą kitą dieną kartu su apskaičiuotomis palūkanomis.

Ši Vilniaus banko teikiama paslauga (sąskaitos ir indėliai) yra viena iš populiariausių bei dažniausiai teikiamų paslaugų privatiems klientams.

2. Kreditai

Vilniaus bankas teikia būsto kreditus, vartojamuosius kreditus ir taip vadinamus didelių galimybių kreditus. Jie vienas nuo kito skiriasi ne tik pavadinimais, bet ir savo sandara bei panaudojimo reikšme. 2.1.

Būsto kreditas

Kiekvienas Lietuvos gyventojas, sulaukęs 18 metų, gali Vilniaus banke gauti kreditą pirkti būstą (namą ar butą) ar rekonstruoti esamą. Kreditai suteikiami litais arba eurais. Kliento pageidavimu kreditas gali būti suteikiamas JAV doleriais. Būsto kredito laikotarpis – iki 40 metų.

Kreditas pervedamas į būsto pardavėjo sąskaitą.

Vilniaus bankas suteikia teisę pasirinkti klientui tinkamas palūkanas

– fiksuotas arba kintamas.

Fiksuota metų palūkanų norma gali būti taikoma už būsto kreditus litais arba eurais. Ji nustatoma suteikiant kreditą, o vėliau kas 5 metai (jei kreditas litais) arba kas 5-10 metų (jei kreditas eurais) nustatoma iš naujo.

Kintama metų palūkanų norma gali būti taikoma už būsto kreditus litais, eurais ar JAV doleriais. Ji nustatoma suteikiant kreditą, o po to kiekvienais metais koreguojama kas 3, 6 arba 12 mėnesių, atsižvelgiant į atitinkamos trukmės VILIBOR (jei kreditas litais) arba LIBOR (jei kreditas eurais arba JAV doleriais).

Bankui įkeičiamas perkamas būstas. Įkeičiamas būstas apdraudžiamas bankui priimtinoje turto draudimo bendrovėje.

Klientas turi pasirinkti kredito grąžinimo būdą: kreditą ir palūkanas mokėti lygiomis įmokomis kiekvieną mėnesį arba kreditą grąžinti lygiomis dalimis, o palūkanas mokėti už naudojimosi kreditu dienų skaičių.

Kalbant apie būsto kreditą, galima paminėti, kad yra dar teikiamas kaupiamasis būsto kreditas pirkti būstą. Nuo įprastinio būsto kredito jis skiriasi tuo, kad įprastinis būsto kreditas grąžinamas kiekvieną mėnesį lygiomis arba tolygiai mažėjančiomis įmokomis, o kaupiamasis būsto kreditas grąžinamas visas iš karto, pasibaigus kredito laikotarpiui. Kiekvieną mėnesį reikia mokėti tik kredito palūkanas ir draudimo įmokas. 2.2.

Vartojimo kreditas

Vartojimo kreditus Vilniaus bankas teikia Lietuvos Respublikos piliečiams nuo 18 metų, kurie į banko ar mokėjimo kortelės sąskaitą

Vilniaus banke perveda savo darbo užmokestį. Vartojimo kreditas teikiamas litais laikotarpiui nuo 4 mėnesių iki 5 metų.

Kredito suma – nuo 1 001 iki 40 000 litų. Jei kredito laikotarpis ilgesnis kaip 2 metai, mažiausia kredito suma – 5000 litų. Už suteiktą kreditą reikia mokėti banko nustatytas palūkanas. Dabar metų palūkanų norma yra 9-10,5 procentų. Svarbiausia yra tai, kad nereikia įkeisti turto ir neprivaloma apsidrausti gyvybę. Vartojimo kreditą klientas gali naudoti prekėms (baldams, buitinei technikai ir kt.) įsigyti ir sumokėti už brangias paslaugas (gydymą, keliones ir kt.).

Klientas kreditą turės grąžinti paprasčiausiu būdu: Vilniaus bankas iš kliento sąskaitos, į kurią pervedamas atlyginimas, kiekvieną mėnesį nurašys vienodą kredito ir apskaičiuotų palūkanų sumą. Banko išmokėtą kreditą reikia pradėti grąžinti po mėnesio.

Vartojimo kredito metų palūkanos:

|Laikotarpis |Palūkanos |

|iki 1 metų |7,7 % |

|nuo 1 iki 2 metų |8 % |

|nuo 2 iki 5 metų |8,5 % | 2.3.

Didelių galimybių kreditas

Didelių galimybių kreditus Vilniaus bankas teikia fiziniams asmenims, sulaukusiems 18 metų bet kokiems vartojimo poreikiams tenkinti (pvz.

baldams ir brangiai buitinei technikai įsigyti, automobiliui įsigyti, pradinei įmokai už būsto kreditą sumokėti, studijoms finansuoti ir kitoms reikmėms).

Kreditai gali būti suteikiami iki 25 metų. Jei kredito paskirtis yra pradinei įmokai už būsto kreditą sumokėti, jis suteikiamas iki 40 metų.

Kreditų valiuta – litai arba eurai. Mažiausia kredito suma – 5 tūkstančiai litų arba 1,5 tūkstančio eurų.

Nuo vartojimo kredito šis kreditas skiriasi tuo, kad bankui yra įkeičiamas klientui privačios nuosavybės teise priklausantis nekilnojamas turtas – būstas, žemės sklypas. Įkeičiamas būstas apdraudžiamas bankui priimtinoje turto draudimo bendrovėje, kad kliento šeima būtų apsaugota nuo finansinių problemų atsitikus nelaimei. Kredito suma priklausys nuo kliento įkeičiamo nekilnojamojo turto vertės, nustatytos bankui priimtinų turto vertintojų, ir kliento šeimos pajamų.

Galima pasirinkti tinkamas palūkanas -fiksuotas arba kintamas. Jos yra taikomos taip pat, kaip ir būsto kreditui.

Skolindamasis Vilniaus banke, klientas gali pasirinkti kredito grąžinimo būdą: kreditą ir palūkanas mokėti lygiomis įmokomis kiekvieną mėnesį arba kreditą grąžinti lygiomis dalimis, o palūkanas mokėti už naudojimosi kreditu dienų skaičių.

Vilniaus bankas atsižvelgia į kliento poreikius ir teikdamas kreditus suteikia papildomų nuolaidų. Kiekvienas klientas pasirinkęs Vilniaus banke vartojimo ar būsto kreditą gauna nuolaidų kortelę interjero prekėms beveik

300 parduotuvių visoje Lietuvoje.

3. Elektroninė bankininkystė

Elektroninė bankininkystė – šis žodis vis dažniau yra girdimas mūsų visuomenėje, tačiau jį ne visi išgirsta, o kas svarbiausia ne visi šia gan patogia paslauga naudojasi. Tačiau tai visgi yra dar viena paslauga, kurią teikia Vilniaus bankas. Šios paslaugos teikimo būdai susideda iš trijų dalių: VB Internetas, VB Linija ir VB Mobilinija. Tai yra viena iš naujesnių Vilniaus banko paslaugų, todėl ją reikėtų apžvelgti šiek tiek plačiau. 3.1.

VB Internetas

VB Internetas – tai Vilniaus banko paslaugų teikimo internetu sistema.

VB Internetu patogu tvarkyti savo pinigus banke, gauti informacijos apie banko sąskaitas ir atlikti operacijas bet kuriuo paros metu, iš bet kurios vietos, kur yra kompiuteris su interneto ryšiu.

VB Internetu galima:

• sužinoti sąskaitų likučius;

• gauti sąskaitų išrašus (3 mėnesių);

• sužinoti operacijų sąrašą (3 mėnesių);

• pervesti pinigus pagal vietinius mokėjimo pavedimus;

• pervesti pinigus pagal tarptautinius mokėjimo pavedimus;

• periodiškai pervesti pinigus;

• sudaryti taupymo planą;

• sužinoti valiutos kursus;

• pirkti ir/ar parduoti valiutą;

• sumokėti mokesčius už būstą (elektros energiją, dujas, vandenį, šilumą tiekiančioms ir buto ūkio paslaugas teikiančioms įmonėms).

Kiekvienas privatus klientas, norėdamas tapti VB Internetas vartotoju, privalo sudaryti paslaugų teikimo VB Internetu sutartį, susipažinti su taisyklėmis ir įkainiais. Klientas gali net gi paprašyti, kad darbuotojas parodytų, kaip veikia ši sistema. Kiekvienam vartotojui

Vilniaus bankas suteikia individualią identifikacijos priemonę, kodus ir slaptažodžius.

Teikdamas šią paslaugą, Vilniaus bankas klientui suteikia ypač palankias galimybes bei sąlygas daugybe operacijų atlikti internetu. 3.2.

VB Linija

VB Linija – tai banko paslaugos telefonu – bet kuriuo metu iš bet kurios vietos.

VB Linija galima tvarkyti asmenines (ne bendras ir ne kito asmens naudai)

sąskaitas ir įmonės sąskaitas, jei parašų pavyzdžių kortelėje yra pasirašęs vienas asmuo. Bankas perves pinigus tik tiems gavėjams, kuriuos nurodysite pasirašydami sutartį. Galima nustatyti maksimalią vienos telefonu atliekamos operacijos sumą.

VB Linijos klientu tapti labai paprasta, nes tereikia tik atvykti į banką ir užpildyti prašymą dėl šios paslaugos teikimo.

VB Linijos telefonas yra (8~5) 268 28 28.

Šia paslauga naudotis yra labai paprasta, kadangi kiekvienas klientas, kuris paskambina šiuo telefonu, iš pat pradžių išgirsta atsakiklyje tariamus žodžius ir juos kaskart išklausydamas vadovaujasi nurodymais, kaip sužinoti vieną ar kitą rūpimą klausimą, ar atlikti norimą operaciją.

Teikdamas šią paslaugą, Vilniaus bankas klientui suteikia ypač palankias galimybes bei sąlygas sužinoti norimą informaciją tiesiog telefonu. 3.3.

VB Mobilinija

VB Mobilinija – žinučių sistema mobiliesiems Vilniaus banko klientams.

VB Linija 1528 – tai Vilniaus banko žinučių sistema (SMS) mobiliuosius telefonus turintiems klientams.

Kiekvienas klientas, kuris naudojasi Omnitel ar Bitė GSM mobiliuoju ryšiu, trumpuoju numeriu 1528 galite nusiųsti žinutę ir gauti atsakymą apie: sąskaitos likutį, t.y.:

• paskutines tris nurašytas iš sąskaitų sumas;

• paskutines tris įskaitytas į sąskaitas sumas;

• savo sąskaitų sąrašą;

• siunčiamų ir gaunamų žinučių formatus (funkcija PAGALBA).

Kiekvienam klientui, kuris naudojasi VB Linija ir nori tapti VB

Linijos 1528 vartotoju, į banką atvykti nereikia – galima užsiregistruoti tiesiog telefonu. Reikia paskambinti VB Linijos telefonu (8~5) 268 28 28 ir atlikti visus nurodymus, susijusius su registracija, o tada kiekvienas užsiregistravęs klientas galės siųsti sms žinutes ir gauti atsakymus apie sąskaitos likučius.

Vilniaus bankas, siūlydamas įvairius elektroninės bankininkystės paslaugų naudojimosi būdus, suteikia klientui pasirinkimo laisvę, naudotis vienu iš šių minėtų būdu ar net visais iš karto net neišėjus iš namų.

4. Mokėjimo kortelės

Vilniaus bankas siūlo daug įvairiausių mokėjimo kortelių privatiems klientams. Kiekvienas klientas pasirenka tas korteles arba jų derinius, kurie geriausiai atitinka jų poreikius. Kadangi mokėjimo kortelių yra daug ir jos yra skirtingos, todėl jas apžvelgsiu trumpai.

Kalbant apie labiau žinomas korteles, reikėtų paminėti: Visa Classic,

Visa Electron, Visa Electron/Statoil extra. Pirmos dvi minėtosios kortelės

– tai tarptautinės debeto kortelės. Trečioji minėtoji kortelė jau pajungia dviejų kortelių funkcijas.

Visa Gold kortelė – tai prestižinė tarptautinė kredito kortelė. Šia kortele yra suteikimas kredito limitas, jei kliento investicijų portfelis atitinka banko nustatytąjį.

Visa Virtuon kortelė – tai virtualioji kortelė, naudojama atsiskaityti už prekes ar paslaugas internetinių parduotuvių svetainėse, kai užsisakomos prekės ir paslaugos.

VB banko kortelė naudojama atsiskaityti ar pasiimti grynųjų pinigų

Lietuvoje.

Maestro kortelė – tai tarptautinė debeto mokėjimo kortelė, kuria galite atsiskaityti 68 pasaulio valstybėse 2,8 mln. vietų.

Visa Classic kortelė eurais – tai tarptautinė debeto mokėjimo kortelė, kuria galima atsiskaityti už prekes ir paslaugas ne tik Europos

Sąjungos šalyse, bet ir visame pasaulyje.

Visa Classic Revolving kortelė – tai kredito kortelė, kurios sąskaitoje suteikiamas tam tikro dydžio kredito limitas.

Visa Platinum kortelė – tai prestižinė tarptautinė kredito kortelė, skirta didelias pajamas, gaunantiems klientams.

MasterCard Standard kortelė – tai tarptautinė debeto kortelė, kuria galite atsiskaityti 272 pasaulio valstybėse 14,8 mln. vietų.

Tai yra vienos iš pagrindinių Vilniaus banko kortelių. Tačiau tai dar ne visos, nes yra įvairiausių mokėjimo kortelių derinių, kai dvi kortelės yra siejamos su viena sąskaita (pvz.: Visa Elektron + Maestro; Visa

Electron/Statoil extra + Maestro; Visa Elektron + Visa Virtuon; Visa

Electron/Statoil extra + Visa Virtuon), tačiau tokių kortelių derinai atlieka dviejų kortelių funkcijas.

5. Atsiskaitymai

Vilniaus banko viena iš paslaugų taip pat yra atsiskaitymai. Galima būtų išskirti vietinius pinigų pervedimus, tarptautinius pinigų pervedimus ir tiesioginį debetą. Šias Vilniaus banko teikiamas paslaugas apžvelgsiu atskirai ir šiek tiek plačiau. 5.1.

Vietiniai pinigų pervedimai

Vietinis pervedimas – lėšų pervedimas litais ar užsienio valiuta iš sąskaitos Vilniaus banke į gavėjo sąskaitą, esančią Lietuvoje registruotame banke, pagal kliento pateiktą mokėjimo nurodymą.

Vietinis pinigų pervedimas – patogus ir greitas būdas atsiskaityti su savo partneriais, ar pervesti lėšas į bet kurią savo ar kito asmens sąskaitą Lietuvoje.

Jei lėšų mokėtojo ir gavėjo sąskaitos yra Vilniaus banke, mokėjimo nurodymas yra įvykdomas tą pačią banko darbo dieną. Jei lėšų gavėjo sąskaita yra kitame Lietuvoje registruotame banke, lėšos pervedamos tą pačią banko darbo dieną, jei skubus mokėjimo nurodymas pateiktas banke iki

15.00 val., paprastas mokėjimo nurodymas pateiktas banke iki 13.30 val., VB

Internetu, VB Telebanku – 14.30 val. Vietinis pinigų pervedimas užsienio valiuta bus atliktas tą pačią banko darbo dieną, jei mokėjimo nurodymas yra pateiktas iki 14.30 val.

Šio vietinio pinigų pervedimo mokėtojas gali būti fizinis ar juridinis asmuo, pervedantis lėšas. O gavėju gali būti fizinis arba juridinis asmuo, į kurio sąskaitą mokėtojas perveda lėšas. 5.2.

Tarptautiniai pinigų pervedimai

Tarptautinis pinigų pervedimas – kliento nurodymas pervesti lėšas litais ar užsienio valiuta į gavėjo sąskaitą, esančią užsienio banke.

Gali būti trys mokėjimo rūšys: paprastas mokėjimas, skubus mokėjimas arba labai skubus mokėjimas.

Jei pervedamos lėšos konvertuojamąja valiuta pagal paprastą mokėjimo nurodymą, iš banko korespondentinės sąskaitos jos nurašomos ir įskaitomos į gavėjo banko ar gavėjo banko korespondento sąskaitą po 2 banko darbo dienų.

Jei pervedamos lėšos konvertuojamąja valiuta pagal skubų mokėjimo nurodymą, iš banko korespondentinės sąskaitos jos nurašomos ir įskaitomos į gavėjo banko ar gavėjo banko korespondento sąskaitą kitą banko darbo dieną.

Jei pervedamos lėšos konvertuojamąja valiuta pagal labai skubų mokėjimo nurodymą, iš banko korespondentinės sąskaitos jos nurašomos ir įskaitomos į gavėjo banko ar gavėjo banko korespondento sąskaitą tą pačią banko darbo dieną.

Kadangi SEB (Švedijos Skandinaviska Enskilda Banken) tapo strateginiu

Vilniaus banko partneriu (įsigijęs 98 proc. akcinio Vilniaus banko kapitalo), tai jei lėšų gavėjo sąskaita yra banke, priklausančiame (SEB)

grupei, lėšų pervedimas kainuos pigiau ir bus atliktas tą pačią banko darbo dieną. 5.3.

Tiesioginis debetas

Tiesioginis debetas skirtas banko klientams, kurie naudojasi telekomunikacijų, draudimo, lizingo ar kitomis paslaugomis, už kurias reikia periodiškai mokėti jų tiekėjams.

Naudojantis šia paslauga, klientui nebereikės kas mėnesį eiti į banką, kadangi reikiamą sumą bankas nurašys iš jo sąskaitos.

Tiesioginio debeto privalumai yra šie:

• Patogu – nereikia rūpintis atsiskaitymais. Galima mokėti ir už kitą asmenį.

• Pigu – pinigų pervedimas kainuoja tik 40 centų.

• Saugu – pinigai pervedami tik esant kliento sutikimui, kuris gali būti terminuotas. Be to, sutikime galima nurodyti tik vieno mokėjimo sumos limitą.

• Paprasta – tereikia užpildyti sutikimo blanką banke arba įmonėje, su kuria klientas nori atsiskaityti už paslaugas. Galima nurodyti banko sąskaitą arba mokėjimo kortelės sąskaitą.

• Visada ramu – pinigų pervedimo duomenis galima pasitikrinti sąskaitos išrašuose arba kiekvieną kartą, kai klientas perveda pinigus, jei jis pageidauja, gali gauti banko žinutę.

Tiesioginio debeto paslauga naudotis yra ne sunku. Pirmiausia reikia susižinoti, ar įmonė, su kuria klientas nori atsiskaityti, yra sudariusi su

Vilniaus banku tiesioginio debeto sutartį. Tada reikia pateikti įmonei ar bankui sutikimą mokėti pagal debeto pavedimus. Pagal įmonės pateiktus debeto pavedimus bankas nurašys iš kliento sąskaitos įmonės nurodytas sumas ir perves lėšas į įmonės sąskaitą.

Apibendrinant galima pasakyti, kad tiesioginis debetas sumažins rūpesčius dėl pinigų pervedimo.

6. Gyvybės draudimas

Gyvybės draudimo paslaugas teikia Vilniaus banko dukterinė bendrovė

UAB VB Gyvybės draudimas, siūlanti populiarias, kiekvieno asmens skirtingiems poreikiams pritaikytas gyvybės draudimo rūšis – kaupiamąjį ir rizikos draudimą.

UAB VB Gyvybės draudimas siūlo individualius, kliento poreikius atitinkančius naudingus sprendimus, naudojamasi mokesčių lengvatomis. 6.1.

Kaupiamasis gyvybės draudimas

Kaupiamuoju gyvybės draudimu ne tik apdraudžiama gyvybė, bet ir taupoma. Sukaupta draudimo suma išmokama pasibaigus draudimo terminui arba apdraustajam mirus draudimo galiojimo metu. Jeigu klientas sudaro sutartį ne trumpesniam kaip 10 metų laikotarpiui, jis naudojasi Draudimo įstatyme nustatyta mokesčių lengvata, o draudimo išmokos neapmokestinamos.

Kaip vieną iš kaupiamojo draudimo rūšių, galima paminėti studijų draudimą. Šiuo draudimu gali būti apdrausta vieno arba dviejų suaugusių asmenų gyvybė, o pasibaigus draudimo laikotarpiui, paskirtam naudos gavėjui (vaikui) 6 metus mokama studijų stipendija. Kita ne labai maloni sąlyga yra ta, kad mirus apdraustajam (ar vienam iš apdraustųjų, jeigu apdrausti du asmenys), sutartis tebegalioja, nebereikia mokėti įmokų, o pasibaigus draudimo laikotarpiui, mokama studijų stipendija.

Galima rinktis ir papildomą draudimą našlaičiui. Tokiu atveju, mirus apdraustajam (ar vienam iš apdraustųjų, jeigu apdrausti du asmenys), sutartis tebegalioja, nebereikia mokėti įmokų, o naudos gavėjui (vaikui)

iki draudimo laikotarpio pabaigos kiekvieną mėnesį mokama pusės studijų stipendijos dydžio našlaičio pensija. Pasibaigus draudimo laikotarpiui, 6

metus mokama studijų stipendija.

Mišrus gyvybės draudimas – tai tradicinis kaupiamasis gyvybės draudimas. Apsidraudęs šiuo gyvybės draudimu, kiekvienas klientas turi galimybę taupyti ir gauti finansinę paramą, jei jų artimiesiems atsitiktų nelaimė.

Draudimo sumą pasirenka pats klientas, tačiau ji turi būti ne mažesnė kaip 5 tūkst. litų. Draudimo laikotarpį galima rinktis nuo 3 iki 40 metų, tačiau draudimo laikotarpio pabaigoje apdraustasis turi būti ne vyresnis kaip 70 metų. Galima rinktis vienkartinę ar periodinę (mėnesio, metų)

draudimo įmoką. Sudarydama draudimo sutartį, bendrovė garantuoja išmokėti gyvybės draudimo sumą apdraustajam pasibaigus draudimo laikotarpiui. Ši išmoka yra didesnė negu per visą laikotarpį sumokėtų draudimo įmokų suma. 6.2.

Gyvybės rizikos draudimas

Tai viena iš gyvybės rizikos draudimo rūšių. Apsidraudus šiuo draudimu, išmoka mokama apdraustojo mirties atveju. Dalį gyvybės draudimo sumos klientas gali gauti ir anksčiau – susirgus viena iš taisyklėse nurodytų kritinių ligų (infarktu, insultu, vėžiu ir kt.). Klientas pinigus gauna tada, kai jų jam labiausiai reikia. Gautą išmoką galima panaudoti gydymui, reabilitacijai, dėl ligos sumažėjusioms pajamoms kompensuoti ar paskolai grąžinti. Klientas, sudarantis draudimo sutartį, gali pasirinkti gyvybės draudimo sumą ir laikotarpį. Jeigu klientas papildomai renkasi draudimo sumą kritinės ligos atveju, ji yra lygi 50 proc. gyvybės draudimo sumos.

7. Seifai

Vilniaus bankas, be jau minėtų paslaugų, privatiems klientas teikią tokią paslaugą kaip seifai. Seifų saugyklose yra įvairių dydžių seifų, tinkamų saugoti pinigus, dokumentus, antikvarinius ir kitus vertingus bei klientui brangius daiktus. Naudotis seifais galima banko darbo metu, o ne darbo valandomis – klientui patogiu laiku, iš anksto susitarus ir sumokėjus papildomą mokestį.

Vilniaus bankas siūlo individualaus naudojimo seifus (mechaninis, automatinis ar kodinis) bei savitarnos seifus. 7.1.

Individualaus naudojimo seifai

Mechaninis seifas. Juo paprasta naudotis – užrakinęs dviem raktais, klientas tvirtai žinos, kad Jo turtas patikimai saugomas: vieną raktą turi klientas, kitą – bankas. Į saugyklą kiekvieną klientą lydi banko darbuotojas.

Automatinis seifas. Nauja technologija, kadangi naudojamasi magnetine kortele. Kiekvienas klientas sukuria savo asmeninį atpažinimo kodą. Galima turėti tris magnetines korteles, kuriomis leidžiama naudotis Vertybių pasaugos sutartyje nurodytiems asmenims, norintiems patekti į saugyklą. Į

seifų saugyklą klientas eina vienas, be banko darbuotojo.

Kodinis seifas. Tai seifas su specialia kodavimo sistema. Klientas pats sukuria savo asmens atpažinimo kodą. Asmeninį kodą galima užrašyti ant lapelio, lapelį įdėti į voką, voką užplombuoti ir palikti saugoti banke.

Naudotis seifais yra ne sunku. Visų pirma reikia atvykti į pasirinktą

Vilniaus banko filialą, pasirinkti reikiamo dydžio seifą ir sudaryti

Vertybių pasaugos sutartį. Vertybių pasaugos mokesčiai priklauso nuo pasirinkto seifo rūšies, dydžio ir naudojimosi trukmės. Sudaręs sutartį ilgesniam laikui, klientas mokės mažesnį mokestį. Vertybių saugojimo mokestį galima sumokėti grynaisiais pinigais, nurašant lėšas iš kliento sąskaitos ar pervedant lėšas iš kito banko.

Vienu metu saugykloje gali būti tik vienas asmuo. Buvimo saugykloje laikas ribojamas. 7.2.

Savitarnos seifai

Savitarnos seifai – tiems banko klientams, kurie nori patys pristatyti į banką grynuosius pinigus ir banko dokumentus kasdien bet kuriuo paros metu.

Tokių seifų yra ne daug, jie įrengti Vilniaus (Gedimino pr. 60),

Kauno (Laisvės al. 82/17) ir Panevėžio (Ukmergės g. 20) filialuose ir veikia visą parą ir darbo, ir poilsio dienomis.

Klientas, sudaręs sutartį, gauna specialius vienkartinius inkasavimo maišelius su unikaliu brūkšniniu identifikacijos kodu. Į šiuos maišelius jis galės dėti grynuosius pinigus (banknotus ir monetas) ir banko dokumentus. Savo patalpose suskaičiavęs ir surūšiavęs pinigus ir banko dokumentus, jis galės atvežti ir padėti juos į seifą. Inkasavimo maišeliai iš seifų išimami du kartus per dieną (8 ir 12 val.), pinigai perskaičiuojami ir įskaitomi į kliento nurodytą sąskaitą nurodytame

Vilniaus banko filiale tą pačią banko darbo dieną, o pinigai pagal pateiktus dokumentus pervedami įprastine banko nustatyta tvarka.

Norint pasinaudoti šiuo seifu, pirmiausia reikia paruošti inkasavimo maišelį: suskaičiuoti ir surūšiuoti grynuosius pinigus, parengti dokumentus (pagal bendruosius banko reikalavimus), sudėti juos į maišelį, užklijuoti jį. Klientas, atvykęs prie seifo ir įsitikinęs, kad seifas veikia (turi degti žalia lemputė), maišelį turi pridėti prie brūkšninio kodo skaitytuvo ta puse, kurioje yra brūkšninis kodas. Kai seifo anga atsidarys, tada maišelį reikia įdėti į seifą. Kai anga užsidarys, kodas bus nuskaitomas seifo viduje dar kartą. Atspausdintą kvitą būtinai reikia pasiimti. Tai yra saugotinas operaciją patvirtinantis dokumentas.

8. Valiutos

Valiutos keitimas. Vilniaus banke užsienio valiutų galima nusipirkti grynaisiais ir ne grynaisiais pinigais. Iždo departamentas kasdien nustato ir skelbia grynųjų ir ne grynųjų pinigų pirkimo ir pardavimo kainas.

Valiutos keitimo operacijas galima atlikti visuose VB filialuose arba naudojantis sistemomis VB Telebankas ar VB Internetas.

Perkant arba parduodant užsienio valiutą pervedimu – Vilniaus banke nėra jokių papildomų su sandorių sudarymu susijusių mokesčių. Jei keičiamos užsienio valiutos suma yra didesnė negu 10 000 Lt, keitimo kursas gali būti gerinamas, atsižvelgiant į tuo metu tarptautinėse valiutų rinkose kotiruojamus užsienio valiutų kursus.

Grynuosius pinigus klientai gali pirkti ir parduoti banko filialų kasose ir valiutos keityklose tuo metu galiojančiomis Vilniaus banko skelbiamomis grynųjų pinigų pirkimo ir pardavimo kainomis. Jei keičiamos užsienio valiutos suma yra didesnė negu 10 000 Lt, grynųjų pinigų keitimo kursas gali būti gerinamas. Už valiutos keitimo operacijas grynaisiais pinigais yra imamas 1 Lt mokestis. Už bazinės valiutos keitimą grynaisiais pinigais Vilniaus bankas netaiko jokių mokesčių.

9. Investicijų valdymas

Investicijų valdymas – tai kapitalo rinkos profesionalų paslauga investuotojams, siekiantiems optimalaus pajamingumo, neturintiems ir negaištantiems laiko informacijos paieškoms apie kapitalo rinkas ar investicijų priemones bei neturintiems didelės investavimo patirties.

Investicijų valdymo paslaugas privatiems klientams teikia Vilniaus banko dukterinė bendrovė UAB VB Investicijų valdymas.

VB Investicijų valdymas siūlo pasirinkti vieną iš standartinių investavimo strategijų ar sudaryti unikalią, atitinkančią kliento poreikius strategiją. Klientui pasirinkus investicijų strategiją, bendrovė ne tik valdo investicijų portfelį, bet ir informuoja apie jo struktūrą, vertę, kapitalo rinkos pokyčius, konsultuoja visais su investavimu susijusiais, taip pat ir mokesčių, klausimais.

Šio kursinio darbo pradžioje rašydama apie sąskaitas užsiminiau ir apie indėlius, todėl šiame skyriuje aš apskritai panagrinėsiu investicijų valdymo galimybes.

Kiekvienas klientas turi pasirinkti investavimo kryptį, tinkamiausią laikotarpį, įvertinti riziką, kuriant investicijų strategiją.

Jeigu klientas nori investuoti ilgesniam laikotarpiui ir tikisi didesnės investicijų grąžos, tai Vilniaus bankas siūlo investuoti į vertybinius popierius. Vilniaus banko specialistai tarpininkauja sudarant obligacijų, akcijų ar investicinių fondų vienetų prekybos sandorius. Taip pat nereikėtų pamiršti ir investavimo naujovės – su akcijomis susietos obligacijos. Investuotojams, investuojantiems į vertybinius popierius,

Vilniaus bankas teikia kvalifikuotas specialistų konsultacijas, kaip geriau paskirstyti savo investicijų portfelį, su kokia investavimo rizika sutikti.

Dabar trumpai supažindinsiu su kiekviena investavimo galimybe į vertybinius popierius. 9.1.

Investavimas į obligacijas

Obligacijos – tai skolos vertybiniai popieriai, patvirtinantys jų turėtojų teisę gauti iš obligacijas išleidusio asmens nustatytas metų palūkanas ir obligacijų nominaliąją vertę.

Vilniaus banko specialistai kiekvienam klientui padės įsigyti arba parduoti šias obligacijas:

• Lietuvos Respublikos Vyriausybės obligacijas litais ir užsienio valiuta;

• Užsienio šalių vyriausybių obligacijas užsienio valiuta;

• Lietuvos įmonių obligacijas litais;

• Užsienio įmonių obligacijas užsienio valiuta.

Jeigu klientas įsigyja obligacijų ir jam skubiai prireikė pinigų, tačiau nenori visam laikui parduoti šių obligacijų, tai Vilniaus bankas gali sudaryti sąlygas jas įkeisti ir gauti reikalingą finansavimą. Sąlygos tokiu atveju derinamos individualiai. 9.2.

Investavimas į akcijas

Akcijos – tai nuosavybės vertybiniai popieriai, suteikiantys akcininkui turtines (pvz., dividendai) ir ne turtines (pvz., dalyvavimas įmonės valdyme) teises. Į akcijas dažniausiai investuojama norint gauti didelę ilgalaikę investicijų grąžą.

Vilniaus banko specialistai visuomet suteiks konsultacijas akcijų rinkos klausimais ir padės įsigyti ar parduoti šias akcijas:

• Lietuvos įmonių;

• Užsienio šalių įmonių. 9.3.

Investiciniai fondai

SEB investiciniai fondai – tai profesionaliai valdomos užsienio kolektyvinio investavimo institucijos, sudarančios galimybę net ne didelę sumą investuoti įvairiose užsienio vertybinių popierių rinkose. Vilniaus bankas platina dvylikos subfondų, priklausančių SEB investiciniams fondams, investicinius vienetus.

Fondas yra tarsi savotiškas įvairių vertybinių popierių krepšelis.

Fondų investicinių vienetų gali įsigyti kiekvienas asmuo, turintis santaupų ar gaunantis reguliarias pajamas. Pasaulyje fondų populiarumą lėmė jų universalumas: galima investuoti reguliariai, ilgai saugoti lėšas ir kaupti, diversifikuoti savo investiciją ir pasirinkti tinkamą investicijų grąžos ir rizikos santykį. 9.4.

Su akcijomis susietos obligacijos

Pirmą kartą Lietuvoje pristatoma kompleksinė investavimo priemonė –

su akcijomis susietos obligacijos – išsiskiria tuo, kad jungia akcijų ir obligacijų privalumus. Tai puikus pasirinkimas tiems investuotojams, kurie tikisi mažos rizikos ir siekia didesnio negu įprastų obligacijų pelningumo.

Šių skolos vertybinių popierių pelningumas yra susietas su akcijų indeksais.

Su akcijomis susietų obligacijų privalumai:

• Pelningumas. Esant teigiamiems rinkos pokyčiams, tikėtinas didesnis pelningumas nei investuojant į paprastas obligacijas ar terminuotuosius indėlius;

• Saugumas. Visuomet išsaugoma pradinė investuota suma, jei šios obligacijos išlaikomos iki išpirkimo dienos – skirtingai nei investuojant į akcijas;

• Likvidumas. Vilniaus bankas užtikrina šių akcijų likvidumą antrinėje rinkoje – jas bet kada galima parduoti bankui;

• Aiški trukmė. Tai patrauklu gyventojams, pageidaujantiems investuoti vidutiniam laikotarpiui iki konkrečios dienos.

Ši investavimo naujovė su akcijomis susietos obligacijos – tai naujas

Vilniaus banko produktas, kuris buvo plačiai bei vaizdžiai pristatytas ir vykusiame seminare, kuriame dalyvavo ir šį produktą pristatė Vilniaus banko

Iždo ir finansų rinkų departamento direktorius Vykintas Misiūnas.

Šių su akcijomis susietų obligacijų platinimo laikotarpis buvo nuo

2004-11-02 iki 2004-11-30. Privatūs asmenys išpirko net 86 proc. su akcijomis susietų obligacijų emisijos.

2 priede yra pateikta kiek procentų skirtinguose miestuose buvo šių su akcijomis susietų obligacijų išplatinta.

10. Vb asmeninis bankas

VB Asmeninis bankas – tai asmeninis finansiškai aktyvių ir dinamiškų klientų aptarnavimas, padedantis sutaupyti laiko kasdien tvarkant įprastus finansinius reikalus konfidencialioje aplinkoje.

VB Asmeninio banko paslaugas Vilniaus bankas siūlo klientams, kurių finansiniai poreikiai yra unikalūs ir kurie patiki bankui didelės vertės lėšas.

Visus VB Asmeninio banko klientus aptarnauja asmeniniai bankininkai, kurie ne tik vykdo pavedimus, bet ir informuoja bei konsultuoja apie banko teikiamas paslaugas. Individualaus sprendimo reikalaujantys investicijų valdymo, gyvybės draudimo, lizingo (išperkamosios nuomos) klausimai aptariami su šių sričių profesionalais.

Asmeninis bankininkas – tai aukštos kvalifikacijos vadybininkas, kuris priima ir atlieka kliento pavedimus, kliento prašymu rengia susitikimus su klientui reikalingais finansų specialistais, informuoja apie teikiamas paslaugas ir pataria visais lėšų valdymo klausimais: kaip

Vilniaus banke taupyti ir investuoti, gauti paskolą.

Su asmeniniu bankininku klientas gali susitikti jam patogiu laiku, aptarti savo poreikius ir priimti finansiškai naudingus sprendimus.

Asmeninis bankininkas banke visada pasiūlys pasitarti su specialistais dėl specializuotų finansinių paslaugų: investicijų draudimo, išperkamosios nuomos.

VB Asmeninio banko klientai turi ir kitų privilegijų. Tiems, kurie naudojasi UAB VB Investicijų valdymas paslaugomis, suteikiamos papildomos kredito galimybės Visa Gold kortelės sąskaitoje ir vartojimo kreditas, kurio suma priklauso nuo patikėtos valdyti investicijų sumos.

Asmeniniai bankininkai dirba visuose Vilniaus banko filialuose.

11. Lizingas

Lizingo paslaugas privatiems klientams teikia Vilniaus banko dukterinė bendrovė UAB VB Lizingas. Išperkamosios nuomos būdu VB Lizinge galima įsigyti nekilnojamąjį ir kilnojamąjį turtą – butą, namą, pastatų kompleksą ar organizacinės technikos. Populiariausia – lizingo būdu įsigyti naują automobilį.

Kalbant apie lizingą, reikėtų paminėti, kad be žinomų lizingo teikiamų paslaugų (automobilių išperkamoji nuoma, nekilnojamojo turto, įvairiausios įrangos ir t.t.) yra dar vadinamasis paslaugų lizingas. Tai viena iš lizingo paslaugų rūšių.

Paslaugų lizingas – tai nuomos sandoris, kai klientas per visą nuomos laikotarpį moka vienodas mėnesio įmokas, kurios apima pasirinktas turto priežiūros paslaugas. Pasibaigus nuomos sutarčiai, turtas gali būti išsiperkamas už likutinę vertę, surandamas naujas pirkėjas, arba turtas tiesiog grąžinamas lizingo bendrovei.

Lizingo privalumai:

• Naujas automobilis, įrangą ar kitas turtas;

• Paprastumas ir operatyvumas;

• Laisvos apyvartinės lėšos;

• Galimybė papildyti apyvartines lėšas;

• Mokesčių lengvatos;

• Geresnis lėšų valdymas;

• Lankstumas;

• Apsauga nuo infliacijos;

• Jokių užstatų;

• Lizingas apsaugo nuo technologijų nusidėvėjimo;

• Lizingas gali teikti papilomas ne finansines paslaugas;

• Lizingo atvejų mokama tik už tą vertę, kuri naudojama tada, kai nėra nuosavybės reikalavimo.

Turtas gali būti įsigyjamas tiek finansiniu, tiek veiklos lizingu (turto nuoma). VB Lizingas klientai už paslaugas gali atsiskaityti tiesioginio debeto būdu, naudotis turto draudimo, įsigyjamo turto vertinimo paslaugomis.

Finansinio ir veiklos lizingo palyginimas

Finansinis lizingas:

Visapusiškas naudojimasis turtu ir nuosavybės teisė pasibaigus lizingo terminui.

Turtas į įmonės balansą įtraukiamas kaip turtas ir įsipareigojimai.

Įmokos gali mažinti apmokestinamąjį pelną.

Turto priežiūra rūpinasi lizingo gavėjas.

Kliento pageidavimu lizingo terminą galima pratęsti, todėl mėnesio įmokos būtų mažesnės. Tam reikalinga papildomai įvertinti turtą.

Galima pasirinkti fiksuotą arba kintamą palūkanų normą.

Veiklos lizingas:

Visapusiškas naudojimasis turtu neįgyjant nuosavybės teisės.

Nereikia rūpintis turto pardavimu pasibaigus nuomos sutarčiai.

Šis turtas į balansą netraukiamas.

Įmokos gali mažinti apmokestinamąjį pelną.

Turto priežiūros sąnaudos nekinta per visą lizingo laikotarpį.

Turto priežiūrą gali atlikti lizingo davėjas arba trečioji šalis.

Kliento pageidavimu lizingo terminą galima pratęsti, todėl mėnesio įmokos būtų mažesnės. Tam reikalinga papildomai įvertinti turtą.

12. Vb pensija

Pensijų fondai – tai dar viena Vilniaus banko teikiama paslauga, kuri mūsų visuomenėje jau yra nebe naujiena.

Pirmąją pensijų fondų valdymo licenciją Lietuvos Respublikos vertybinių popierių komisija 2003-08-28 suteikė Vilniaus banko grupės įmonei „VB Investicijų valdymas“.

Vėliau buvo įvykdyta pensijų reforma, kurios esmė – pereiti prie trijų pakopų pensijų sistemos, paremtos kaupimu. Nuo ateinančių metų dirbantiesiems suteikiama galimybė dalį Sodrai mokamų mokesčių asmeniškai kaupti antros pakopos privačiuose pensijų fonduose. Tokia sistema sudarys sąlygas žmonėms gauti didesnę senatvės pensiją ir susikurti patogesnį, oresnį ir savarankišką gyvenimą senatvėje. Kitaip tariant, žmogus pats galės sukaupti pinigų savo senatvei, o ne priklausyti nuo visuomenės ar ekonominės valstybės padėties. Svarbu pažymėti, kad didžiausią pensiją galima gauti tik dalyvaujant visose trijose pensijų sistemos pakopose.

3 priede pateikiamos pagrindinės naujosios pensijų sistemos sudedamosios dalys.

IŠVADOS IR PASIŪLYMAI

Rašydama šį darbą, nagrinėjau Vilniaus banko paslaugas ir produktus, teikiamus privatiems klientams.

Rinkdama ir sistemindama informaciją, atradau daug naudingos bei naujos informacijos, kuri buvo reikalinga rašant darbą.

Šiame kursiniame darbe aš išskyriau dvylika pagrindinių skyrių, apie paslaugas bei produktus, o kai kuriuos skyrius dar išskaidžiau į atskiras temas.

Atskirai nagrinėtos paslaugos ir produktai sudaro tam tikrą vaizdą apie Vilniaus banko paslaugų ir produktų struktūrą privatiems klientams.

Rašant šį darbą, reikėjo sekti Vilniaus banko paslaugų ir produktų naujienas. Ir viena iš jų buvo paminėta šiame darbe. Be kita ko, buvo aptarti ir jos rezultatai.

Kursiniame darbe stengiausi pabrėžti, kai kuriuos svarbius aspektus, lyginti tarpusavio priklausomybę, pateikti jų privalumus ar kitus reikšmingus punktus.

Rašant darbą, reikėjo pamąstyti, ar visas kiek naujesnes paslaugas privatūs klientai skuba išbandyti, ar prie jų prieinama tik palaipsniui.

Net pati susimąsčiau, rašydama apie elektroninę bankininkystę, nes iš tiesų šia paslauga pradėjau naudotis visai neseniai ir man labai patiko, todėl būtent tik dalis visuomenės naudojasi šia paslauga. Kur čia galėtų glūdėti problema? Manau, kad informaciją apie tokią paslaugą reikėtų labiau akcentuoti, nes daugelis klientų paprasčiausiai bijo rizikuoti ir susidurti su kylančiais neaiškumais, juk kalba eina apie materialią vertybę –

pinigus.

Taigi, Vilniaus banko pareiga ne tik siūlyti klientams kuo daugiau įvairiausių bei pelningiausių paslaugų bei produktų, bet ir suteikti platesnės informacijos apie juos. Kiekvienas klientas individualiai gali nuspręsti, kokia banko teikiama paslauga jam yra naudingesnė ir priimtinesnė.

LITERATŪRA IR KITI INFORMACIJOS ŠALTINIAI

1. http://www.vb.lt

2. http://www.vbfin.lt

3. http://www.vbl.lt

4. http://www.vbgd.lt

5. http://www.vbiv.lt

6. http://www.vblizingas.lt

7. Vilniaus banko teikiamų paslaugų bei produktų atmintinė

8. Seminaro „Su akcijomis susietos obligacijos“ metu (Vilniaus banko Iždo ir finansų rinkų departamento direktorius Vykintas Misiūnas) išgirsta informacija.