Kredito sistema lietuvoje

Kreditas jo esmė ir būtinumas.

Kreditas atspindi piniginius santykius, susijusius su įmonių, organizacijų ir gyventojų laisvų lėšų kaupimu ir teikimu grąžintumo sąlygomis.

Pagrindinės kredito funkcijos:

PASKOLOS BŪSTUI PIRKTI

PASKOLOS SĄLYGOS :

Paskola gyvenamajam būstui pirkti teikiama ir grąžinama JAV doleriais, kurie keičiami į litus taikant oficialų Lietuvos banko kursą keitimo operacijoms.

Minimali paskolos suma – 15 tūkst. Lt ekvivalentas. Paskola suteikiama iki 70 procentų perkamo būsto vertės, kurią nustato banko turto vertintojai. Maksimali paskolos suma priklauso nuo Jūsų gaunamų pajamų.

Maksimali paskolos trukmė – 10 metų.

Palūkanos už paskolą nustatomos pagal paskolos sutarties pasirašymo dieną nustatytą vienerių metų Londono tarpbankinę vidutinę palūkanų normą (LIBOR) JAV doleriui, prie jos pridedant banko maržą. Banko marža, įvertinus riziką ir paskolos terminą, svyruoja nuo 3,5 iki 7,5 procentų.

Palūkanos kintamos. Jos keisis kiekvienų metų kovo 1 d. priklausomai nuo LIBOR_o pasikeitimo.

Prievolėms pagal paskolos sutartį užtikrinti, Bankas priima pirkto iš Banko paskolos būsto įkeitimą. Jeigu perkamas būstas negali būti įkeistas iki paskolos išdavimo, Bankas gali paprašyti laikinai užtikrinti prievolių įvykdymą, įkeičiant kitą turtą ar pateikti darbdavio laidavimą.

KAIP PRADĖTI

Jūs turite finansuoti ne mažiau 30 procentų perkamo būsto vertės.

Apskaičiavę, kad mėnesio įmokos dydis (paskolos grąžinimas ir palūkanos) neviršija 40 procentų Jūsų ir Jūsų sutuoktinio (-ės) gaunamų pajamų, kreipkitės į Banko filialą. Gavę paraiškos paskolai gauti formą, atidžiai ją užpildykite atsakydami į visus pateiktus klausimus.

Užpildytą formą pateikite Banko filialo kredito darbuotojui, kuris per savaitę informuos apie galimybę Jums suteikti paskolą.

DOKUMENTŲ PATEIKIMAS

Gavę pranešimą, kad paskola Jums gali būti suteikta, pateikite šiuos dokumentus:

· savo ir savo sutuoktinio(-ės) pasų kopijas;

· pažymas apie savo ir savo sutuoktinio(-ės) paskutinių 12 mėnesių gautą darbo užmokestį ant firminių darbdavių blankų arba kitas pajamas įrodančius dokumentus;

· notariškai patvirtintą savo ir savo sutuoktinio sutikimą įkeisti iš Banko paskolos perkamą būstą;

· jei turite finansinių įsipareigojimų kitoms finansų institucijoms, šių sutarčių kopijas;

· jeigu turite vaikų iki 18 metų – pažymą iš vaikų teisių apsaugos tarnybos.

Jei prievolėms užtikrinti laikinai įkeičiamas turimas būstas, papildomai pateikite:

· notariškai patvirtintą būsto savininko ir jo sutuoktinio sutikimą laikinai įkeisti turimą būstą;

· dokumentus, patvirtinančius įkeičiamo būsto nuosavybę (Inventorizavimo pažyma, kt.).

Banko darbuotojai gali paprašyti pateikti ir papildomos informacijos.

Pateikus visus reikalaujamus dokumentus, sprendimas dėl paskolos išdavimo bus priimtas per 7 dienas, išnagrinėjus Jūsų paraišką Banko filialo Paskolų komitete.

Apie priimtą sprendimą būsite informuoti.

Esant teigiamam sprendimui Jūs turėsite:

· Banko naudai apdrausti savo gyvybę paskolos terminui ir sumai Bankui priimtinoje draudimo kompanijoje, ir pateikti draudimo polisą;

· atsidaryti Banke sąskaitą, į kurią bus pervedamas Jūsų darbo užmokestis;

· pasirašyti trišalę būsto pirkimo – pardavimo sutartį;

· pasirašyti paskolos sutartį;

· įregistruoti būsto pirkimo – pardavimo sutartį;

· pasirašyti pirkto būsto įkeitimo Bankui sutartį;

· Banko naudai apdrausti įkeistą būstą sumai, ne mažesnei kaip 135 procentai paskolos vertės Bankui priimtinoje draudimo kompanijoje, ir pateikti draudimo polisą.

Jeigu iki perkamo būsto įkeitimo, prievolių vykdymui įkeičiamas turimas būstas ar kitas turtas, pasirašant paskolos sutartį kartu pasirašoma ir turto įkeitimo sutartis.

PAPILDOMOS IŠLAIDOS

Būtina įvertinti papildomas išlaidas, kurios padidins paskolos kainą:

· gyvybės draudimo išlaidos;

· įkeičiamo nekilnojamo turto draudimo išlaidas;

· iš paskolos įsigyto būsto ar kito įkeičiamo turto įkeitimo sutarties tvirtinimo notariato kontoroje išlaidas;

· per 30 dienų po paskolos išmokėjimo dienos, Jums reikės sumokėti vienkartinį paskolos administravimo mokestį, kuris sudaro 0,5 procento nuo paskolos sumos.

PASKOLOS IŠDAVIMAS

Pasirašius paskolos sutartį ir užtikrinus prievolės vykdymą įkeitimu, Bankas perveda paskolos lėšas į būsto pardavėjo sąskaitą.

PASKOLOS GRĄŽINIMAS

Paskolos grąžinimas ir palūkanų mokėjimas prasideda kitą mėnesį po paskolos išdavimo.

Mokėjimai vykdomi lygiomis įmokomis kas mėnesį (anuitetas).

Bankas kas mėnesį nurašys įmokos dydžio sumą nuo Jūsų sąskaitos Banke, į kurią pervedinėsite savo atlyginimą.

Jūs turite užtikrinti, kad sutartyje nustatytą paskolos ir palūkanų mokėjimo dieną sąskaitoje būtų reikiama suma.

Pavyzdys:

Jūs norite pirkti butą, kurio kaina – 22 tūkst. JAV dolerių. Turite sutaupę 7 tūkst. JAV dolerių, kuriuos skirsite buto pirkimui. Banke užpildote paraišką gauti 15 tūkst. JAV dolerių dydžio paskolą 5 metų terminui.

Esant 12 procentų metų palūkanoms, šios paskolos mėnesio įmokos dydis sudarytų 334 JAV dolerius.

Mėnesiai 1 2 3 4 5 6 7

Mėnesio įmokos dydis 334 334 334 334 334 334 334

Paskolos grąžinimas 184 186 187 189 191 193 …

Palūkanos 150 148 146 144 143 141 …

Paskolos likutis 14,816 14,631 14,443 14,254 14,063 13,870 …

Vartotojiška paskola

Paskolos privatiems asmenims

· Pastovios palūkanos

· Fiksuoti mokėjimai

· Greitas banko sprendimas

· Nereikia užstato

· Patogus grąžinimas

Mažiausia paskolos suma – 1 000 Lt

Didžiausia paskolos suma – 20 000 Lt

Paskolos terminas – nuo 3 iki 12 mėn.

Metų palūkanos – 16 %.

Paskola išduodama litais.

Norint gauti paskolą reikia:

· Būti Lietuvos Respublikos piliečiu ir turėti 21 metus;

· Būti banko klientu ir turiti jame mokėjimo kortelės arba einamąją sąskaitas, į kurias ne trumpiau kaip 6 mėn. yra pastoviai pervedamas darbo užmokestis;

· Kad mėnesio darbo užmokestis, atskaičius pajamų ir socialinio draudimo mokesčius, būtų ne mažesnis kaip 800 Lt.

I PASKOLĄ?

Reikia pateikti bankui užpildytą paskolos paraišką. Gavus teigiamą atsakymą, reikia pateikti šiuos dokumentus:

· LR pasą;

· socialinio draudimo pažymėjimą;

· komunalinių mokesčių knygelę arba gyvenamųjų namų bendrijos pažymą, kad neturite skolų;

· pažymas apie savo ir sutuoktinio(ės) paskutinių 6 mėn. darbo užmokestį arba pajamų deklaraciją, jei Jūs esate individualios įmonės savininkas;

· sutarčių kopijas, jei Jūs turite finansinių įsipareigojimų kitoms finansų institucijoms;

· gyvybės draudimo polisą.

Be to, Jūs turėsite pateikti bankui laidavimo sutartį tarp Jūsų darbdavio ir banko. Tai bus paskolos grąžinimo garantija.

Jeigu Jūsų darbo užmokestis pervedamas į kortelės sąskaitą daugiau kaip 12 mėn. ir Jūs neturite jokių įsiskolinimų bankui, paskola gali būti suteikta ir be šios garantijos.

Skolindamiesi 9-12 mėn., pateiksite gyvybės draudimo polisą. Tai bus papildoma garantija, kad Jūs galėsite grąžinti paskolą ligos ar nelaimingo atsitikimo atveju.

Paskola bus pervesta į Jūsų mokėjimo kortelės sąskaitą arba bus apmokėtos Jūsų pateiktos bankui įsigijimo sąskaitos.

AUTOMOBILIŲ IŠPERKAMOJI NUOMA

UAB „VB Lizingas” (AB Vilniaus bankas dukterinė įmonė) įkurta 1995 m. balandį. Šiuo metu tai didžiausia lizingo įmonė Lietuvoje (įstatinis kapitalas siekia 10 mln. Lt.) Jos tikslas – ieškoti papildomų šiuolaikinių finansavimo galimybių. Šiuo metu siūlome Jums visų modelių naujų lengvųjų automobilių lizingą.

Paprastai automobilis išperkamas per 1 – 3 metus. Iš pradžių mokamas 20 – 30% pradinis įnašas. Likusi (finansuojama) suma per metus padidėja vidutiniškai 7,7%.

Automobilis yra UAB „VB Lizingas” nuosavybė ir registruojamas mūsų vardu, kol Jūs visiškai atsiskaitote. Sumokėję visas įmokas, Jūs tampate automobilio savininku.

Skaičiavimo pavyzdys. Jūs nusprendėte įsigyti 15 000 JAV dolerių kainuojantį automobilį, kurį ketinate išpirkti per 3 metus. Įmokate pradinę, pvz., 30%, t.y. 4 500 JAV dolerių įmoką. Likę mokėjimai išdalijami po 359 JAV dolerius kiekvieną mėnesį. Galite apskaičiuoti ir patys – tokiu būdu nuomojamas automobilis per metus pabrangsta vidutiniškai tik 5.4%!

Šioje lentelėje pateikiama keletas skaičiavimo pavyzdžių

Automobilio kaina Pradinė įmoka Įmoka kas mėnesį

24 mėnesiai 36 mėnesiai

10 000 30%20% 3 0002 000 336384 239273

15 000 30%20% 4 5003 000 504576 359410

20 000 30%20% 6 0004 000 672768 479547

25 000 30%20% 7 5005 000 840960 598684

Čia pateikiamos įprastos finansinio lizingo taisyklės, taikomos nuomojant automobilius, kai finansuojama suma yra nuo 5 250 JAV dolerių iki 125 000 JAV dolerių.

Brangesniems sandoriams taikomos palankesnės sąlygos.

Visi atsiskaitymai vykdomi litais.

PAGRINDINIAI IŠPERKAMOSIOS NUOMOS PRIVALUMAI

· laisvos apyvartinės lėšos;

· nedidelės išlaidos;

· naujas automobilis;

· mokesčių mokėjimo privalumai;

· nesudėtingi formalumai;

· palankesnės sąlygos nei kreditavimo atveju;

· pigu – Jūsų automobilis per metus pabrangs tik 5.4 %!

REKOMENDACIJOS IR REIKALAVIMAI

Įmonė, pageidaujanti lizinguoti naują automobilį, turi veikti bent pusę metų ir gauti pelną. Privataus asmens oficialios pajamos turėtų bent 500 – 1000 Lt viršyti mėnesinės įmokos dydį.

Pastaba: pateiktos lizingo sąlygos galioja nuo 1998 01 01.

UAB „VB Lizingas” pasilieka sau teisę keisti lizingo sąlygas.

PRADINĖ INFORMACIJA

Visos procedūros yra gana paprastosir greitos. Jeigu susidomėjote šia nuomos rūšimi ir Jūsų pasirinkto automobilio finansuojama suma nesiekia 125 000 JAV dolerių, pradinę informaciją Jums suteiks automobilio pardavėjas. Galite skambinti ir mums arba teirautis artimiausiame Vilniaus banko filiale. Kitas Jūsų žingsnis būtų lizingo paraiškos pildymas.

PIRMINIS POKALBIS

Jeigu finansuojama suma viršyja 125 000 JAV dolerių, prašome atvykti į UAB „VB Lizingas” biurą. Kad sutaupytume ir Jūsų, ir mūsų laiką, dėl susitikimo prašome susitarti iš anksto telefonu.

LIZINGO PARAIŠKOS PILDYMAS

Lizingo paraiškos formas turi daugelis automobilių pardavėjų ir visi Vilniaus banko filialai. Užpildytą paraišką galite gražinti automobilio pardavėjui, Vilniaus banko filialui arba mums. Kad sutaupytume ir Jūsų, ir mūsų laiką, dėl susitikimo prašome susitarti iš anksto telefonu. Pateikus visus paraiškoje išvardintus dokumentus, sprendimas dėl lizingo būtų priimtas per 5 – 7 darbo dienas (jei sumos didsnės, truktų ilgiau). Kai paraiška patenkinama Čia pateikiamos įprastos finansinio lizingo taisyklės, taikomos nuomojant automobilius, kai finansuojama suma yra nuo 5 250 JAV dolerių iki 125 000 JAV dolerių.

Brangesniems sandoriams taikomos palankesnės sąlygos.

Visi atsiskaitymai vykdomi litais.

PAGRINDINIAI IŠPERKAMOSIOS NUOMOS PRIVALUMAI

· laisvos apyvartinės lėšos;

· nedidelės išlaidos;

· naujas automobilis;

· mokesčių mokėjimo privalumai;

· nesudėtingi formalumai;

· palankesnės sąlygos nei kreditavimo atveju;

· pigu – Jūsų automobilis per metus pabrangs tik 5.4 %!

REKOMENDACIJOS IR REIKALAVIMAI

Įmonė, pageidaujanti lizinguoti naują automobilį, turi veikti bent pusę metų ir gauti pelną. Privataus asmens oficialios pajamos turėtų bent 500 – 1000 Lt viršyti mėnesinės įmokos dydį.

Pastaba: pateiktos lizingo sąlygos galioja nuo 1998 01 01.

UAB „VB Lizingas” pasilieka sau teisę keisti lizingo sąlygas.

KAIP PRADĖTI?

ir įmokėtos sutartyje numatytas įmokos, automobiliu galima važinėti jau po 2 – 3 dienų.

PAPILDOMOS IŠLAIDOS

Automobilio draudimas. Klientas privalo apdrausti automobilį suma, ne mažesne kaip finansuojama suma. Draudžiama nuo vagystės, stichinės nelaimės, avarijos ir trečiųjų asmenų veiklos UAB „VB Lizingas” rekomenduojamoje draudimo bendrovėje.